후순위 담보대출 대환 효과, 아파트 빌라 등 주택 소유한 개인사업자라면 꼭 확인하세요

 

오늘은 개인사업자 부채가 증가하는 상황에서 이미 이용중인 아파트 빌라 오피스텔 등 주택으로 받았던 고금리 후순위 담보대출 대환을 통해 부채를 관리하는 방법을 안내드릴께요.

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경기침체가 장기화되면서 가계부채가 급격하게 증가하고 있어요. 그중에서도 우리나라 가계의 근간인 개인사업자 자영업자의 부채의 부실은 매우 심각한 상황이며, 돌려막기조차 불가능한 다중 채무자들이 양산되고 있다고 하죠.

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다중채무자는 대부분 상대적으로 금리가 높은 비은행 대출을 함께 갖고 있고 ‘대출 돌려막기’를 하고 있을 가능성도 커 소득 감소, 금리 인상 등 충격에 가장 취약한 고리로 꼽히고 있어요.

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개인사업자의 부채는 금액도 크지만 직장인에 비해 부실률도 1.2배에서 1.8배 더 높은 상황인데요. 부실률도 높은데 절반이 다중채무자다보니 요즘처럼 대출 규제 정책이 강력한 상황에 이용할 수 있는 금융사를 찾기가 더욱 어려워지고 있어요.

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부채 관리의 필요성은 알고있지만 시간을 내 금융사 상담을 받는 것도 힘들고, 금융사별로 상담을 받아도 가능 여부만 확인될 뿐, 앞으로 어떻게 효율적으로 부채를 관리해가야 하는지 정확한 가이드를 받을 수 없어 답답하실 텐데요. 때문에 최근 다양한 금융 컨설팅 서비스를 이용하는 사람들이 늘고 있어요.

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업체별 조건 차이 큰 후순위담보대출, 수시로 비교하자

후순위담보대출이란 최초 받았던(일반적으로 매매 시 구입자금이 1순위) 주택담보대출 뒤로 타 금융사의 담보대출을 추가 이용하는 상품을 말해요. 은행 보험사 담보대출은 LTV 70% 이내로 규제되기 때문에 이 비율을 넘어서 대출을 받기 위해서는 규제가 적용되지 않는 2금융권 3금융권의 후순위담보대출을 이용해야 하는거죠.

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보통 개인사업자 후순위 아파트 빌라 등 주택담보대출은 저축은행에서 많이 찾아볼 수 있는데 최근 규제가 심해지며 은행에서 2금융권으로 넘어오는 풍선효과가 나타나자 이를 수용하기 위해 저축은행 외 보험사 증권회사 신용카드사 새마을금고 신용협동조합 리스회사 벤쳐캐피탈 대부업 등 다양한 금융사들이 개인사업자 후순위 담보대출 상품을 내놓고 있어요.

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개인사업자 후순위 담보대출의 가장 큰 목적이 은행 한도를 초과한 사업자금 마련이기 때문에 시세 대비 대출 비율을 의미하는 LTV는 매우 중요한 요소에요. 최근에는 채권최고액(대출 받은 회사나 개인이 이자를 연체하거나 채무액을 변제하지 못할 경우를 대비해서 금융사에서 보다 높게 설정하는 근저당권으로 실제 채권보다 약 20%정도 높게 책정된다) 기준 최대 90%까지 가능한 상황이에요.

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이러한 후순위담보대출은 업체별 이용 조건 차이가 매우 크기 때문에 수시로 비교해 저금리 대환 가능 여부를 확인해야 해요.

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후순위 담보대출 대환 Q&A

이용중인 후순위 주택담보대출 대환을 통한 개인사업자 부채 관리 방법을 Q&A로 안내드릴께요.

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Q1

대전에 시세 5억8천만원의 아파트를 보유중인 저신용 개인사업자

기존 저축은행 후순위담보대출을 2억원, 연금리 8.7%로 이용하던 중 추가자금 활용 가능여부 문의

A1

타 2금융권 후순위아파트담보대출 2억4천만원, 연금리 7.6%로 대환 해 이자 절감과 자금 마련 동시 해결 가능

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Q2

일산에 시세 5억7천만원의 아파트를 보유중인 다중채무 개인사업자

기존 저축은행 후순위담보대출 1억원, 6% 금리로 이용하던 중 저금리 대환 문의

A2

타 2금융권 후순위 개인사업자 담보대출 1억5200만원, 5.84% 금리로 갈아타기 해 여유자금 마련 가능

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후순위담보대출 대환 조건 궁금하다면?

개인사업자 후순위담보대출은 은행과는 다르게 이용 별도 규제가 없이 각 업체별 이용 조건에 따라 심사를 받게 되며, 이 조건과 금리 한도의 차이가 매우 커요.

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특정 지역에서만 이용할 수 있거나 아파트만 취급하는 등 세부 조건이 다르기 때문에 수많은 금융사의 조건을 비교하기 위해서는 전문적인 컨설팅 서비스를 이용하는 것이 효율적이죠.

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상품에 따라서는 저신용자 개인회생자 연체자 등 조건이 좋지 않은 개인사업자도 이용 가능하며, 저금리 대환이 목적인지 추가자금 마련이 목적인지에 따라 적합한 상품을 찾아야 해요. 또한 보유중인 고금리 신용대출이 있다면 이를 동시에 상환 해 효율적인 부채 관리를 하는 것이 유리해요.

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저축은행 및 타 2금융권 또는 대부업에서 받았던 후순위담보대출 대환 조건이 궁금한 아파트 빌라 오피스텔 등 주택을 보유한 개인사업자라면, 카카오톡 무료 상담으로 정확한 정보를 확인해보세요.

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담보대출 대환은 기존 대출을 새로운 대출로 전환하여 더 유리한 조건을 찾는 과정입니다. 이 과정은 여러 단계로 나뉘며, 최근에는 비대면으로도 간편하게 진행할 수 있습니다. 아래에서 담보대출 대환 과정과 절차를 자세히 설명하겠습니다.

 

담보대출 대환 과정

1. 대출 비교

• 대출 상품 조사: 대출 비교 플랫폼을 이용하여 기존 대출의 금리, 잔액 등을 확인합니다. 이 과정은 보통 5~10분 정도 소요됩니다 .
• 조건 확인: 여러 금융기관의 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 찾습니다.

2. 대출 신청

• 신규 대출 상품 선택: 비교 후 가장 적합한 대출 상품을 선택합니다.
• 대출 심사 신청: 선택한 대출 상품에 대해 대출 심사를 신청합니다. 이 과정은 2~7일 정도 소요될 수 있습니다 .

3. 담보 평가

• 담보 평가 진행: 대출 심사와 함께 담보 평가가 이루어집니다. 담보의 가치는 대출 한도에 큰 영향을 미치므로, 정확한 평가가 필요합니다 .

4. 대출 실행

• 기존 대출 상환: 새로운 대출이 승인되면, 기존 대출을 상환합니다. 이 과정에서 기존 대출의 근저당권이 해제되어야 합니다.
• 대출 실행: 새로운 대출이 실행되면, 대출금이 지급됩니다.

5. 상환 계획 수립

• 상환 계획 설정: 새로운 대출의 상환 계획을 세우고, 정해진 일정에 맞춰 상환을 시작합니다.

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주의사항

• 신용도 확인: 대환대출 전 자신의 신용도를 확인하고, 대출 조건이 신용도에 따라 달라질 수 있음을 인지해야 합니다.
• 비용 고려: 대출 대환 과정에서 발생할 수 있는 수수료나 비용을 미리 계산해 두는 것이 좋습니다 .

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담보대출 대환대출은 기존 대출의 조건을 개선할 수 있는 좋은 방법입니다. 대출 비교, 신청, 담보 평가, 실행, 상환 계획 수립의 과정을 통해 보다 유리한 조건의 대출로 전환할 수 있습니다. 이 과정에서 신중하게 조건을 비교하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다.