내 주택구입자금대출 금리는 왜이렇게 높지? 은행 주택담보대출 금리 절감 방법 알아보자

 

요즘 내 집 마련을 계획중인 분들은 누구나 공감하실 내용을 소개드릴게요.

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많은 분들이 뉴스나 인터넷상 정보를 보고 4%대 금리 주택구입자금대출을 받을 수 있을거라고 기대하며 내 집 마련을 준비하실텐데요. 막상 은행을 방문해 상담을 받아보면 4%대는 커녕 5%대를 넘어 6%대 금리를 이용하게 되는 분들도 있다는거에요.

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'내가 뭘 잘못 본건가?' '나만 금리가 높은건가?' '낮은 금리로 받는 다른 방법이 있는건가?' 싶은 생각이 들 수 밖에 없는데요.

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현재 국민은행 기업은행 하나은행 우리은행 신한은행 SC제일은행 등 주요 은행 주택구입자금대출 금리는 최저 4% 초반에서 6%대 후반까지 나오고 있어요. 누군가는 4%대로 누군가는 5%, 6%대로 이용하게 된다는건데 그 이유가 궁금한거죠.

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그리고 나는 어디쯤에 속하는지를 알아야 정확한 내 금리와 그에 따른 이자를 계산해 계획을 세울 수 있기 때문이에요.

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사실 최저 금리는 그림의 떡

현시점에서 4%대 초반 금리로 주택구입자금대출을 받기 위해서는 우선 신용점수가 사실상 만점이어야 해요. 동시에 대기업 공기업 등 좋은 직업과 높은 연봉은 기본이고 보유중인 부채가 거의 없어야 하며, 이번에 받으려는 주택구입자금대출 금액도 높지 않아야 해요.

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이게 주담대 최저금리의 기본 자격 조건인데 대부분의 사람들이 이 조건을 충족하지 못하는거죠.

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다음으로는 은행마다 다른 주택구입자금대출 금리할인(부수거래조건) 항목을 충족시켜야 해요. 예를들어 신용카드를 매월 30만원 이상 사용하면 0.3% 할인, 급여 자동이체 시 0.3% 할인, 매월 적금 30만원 이상 납부 시 0.1% 할인 등 은행마다 금리를 할인 받을 수 있는 여러 항목을 제시하고 있는데, 이런 조건을 최대로 충족하면 약 1% 정도의 금리 할인을 받을 수 있어요.

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우리가 뉴스나 인터넷검색을 통해서 보는 시중 은행 보험사 최저금리는 이 기본 조건과 부수거래조건을 모두 채웠다는 전제 하에 나오는 금리이기 때문에 내 예상과 차이가 발생할 수 밖에 없어요.

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신용점수도 800점~900점대로 평범하고, 소득도 평범하고, 이미 신용대출도 어느정도 쓰고 있고, 이번에 내 집 마련을 위해 주택구입자금대출 금액을 최대로 받아야 하는 분들은 5%대 후반을 넘는 금리가 나오는 것이 일반적이라는 사실을 알아두세요.

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정확한 내 금리가 궁금하다면?

 

그렇다면 4%대는 아니더라도 내 상황에서 받을 수 있는 가장 금리가 낮은 은행은 어디일까요? 그 답은 카카오톡 무료 상담으로 확인해보세요.

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개개인마다 다른 신용점수 소득 부채현황 지역 이용한도 등 조건에 따라 실제로 받을 수 있는 은행 주택구입자금대출 금리가 몇%인지, 은행마다 내가 채울 수 있는 할인 항목들은 어떤 것들이 있는지까지 한 번에 확인할 수 있어요.

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정확한 금리 절감 방법을 알 수 있다면 수억원을 수십년간 받아야 하는 주담대 이자를 크게 절감할 수 있답니다.

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주택구입자금대출 부수거래 조건은 은행과 보험사에 따라 다소 차이가 있습니다. 아래에서 각 금융기관의 부수거래 조건을 정리해 보았습니다.

1. 은행의 주택구입자금대출 부수거래 조건

• 카드 사용: 일정 금액 이상의 카드 사용이 요구될 수 있습니다.
• 급여 이체: 급여 통장을 해당 은행으로 이체해야 하는 조건이 있습니다.
• 청약 통장: 청약 통장을 개설하고 일정 금액을 유지해야 할 수 있습니다.
• 예금 및 자동이체: 일정 금액 이상의 예금을 유지하거나 자동이체를 설정해야 하는 조건이 있습니다.
• 금리 할인: 부수거래 조건을 충족할 경우 금리 할인 혜택이 제공됩니다 .

2. 보험사의 주택구입자금대출 부수거래 조건

• 부수거래 조건 없음: 일부 보험사에서는 부수거래 조건 없이 대출을 제공하는 경우도 있습니다.
• 금리: 보험사의 주택구입자금대출 금리는 대체로 3%대에서 시작하며, 부수거래 조건이 없기 때문에 상대적으로 유리할 수 있습니다 .

3. 주택구입자금대출 금리 및 조건 비교

• 금리 차이: 현재 은행과 보험사 간의 주택구입자금대출 금리 차이가 크지 않기 때문에, 개인의 대출 조건에 맞는 금융사를 선택하는 것이 중요합니다.
• 대출 한도 및 상환 조건: 각 금융사마다 대출 한도와 상환 조건이 다르므로, 이를 비교하여 선택하는 것이 좋습니다 .

주택구입자금대출 선택 시 고려사항

• 신용도: 개인의 신용도에 따라 대출 가능 금액과 금리가 달라질 수 있습니다.
• 상환 능력: 대출 상환 능력을 고려하여 적절한 대출 금액을 설정하는 것이 중요합니다.
• 금리 변동성: 고정금리와 변동금리의 차이를 이해하고, 장기적인 금리 변동성을 고려해야 합니다.

주택구입자금대출 부수거래 조건은 금융사마다 다르므로, 여러 금융사의 조건을 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다. 각 금융사의 최신 정보를 확인하고, 필요시 전문가의 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.