농협은행 아파트매수 시 담보대출 오늘 최저 금리 4.59% 나도 받을 수 있을까

 

요즘 뉴스 기사를 보면 은행 아파트담보대출 금리가 어떻게 흘러갈지 도대체 종잡을 수가 없는데요.

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연초엔 '올 해는 저금리 흐름이 지속될거다' 라더니, 10월인데도 금리가 오르고 있어요. 얼마전에 미국 기준금리가 크게 내렸다는데 우리나라는 가계부채 관리 차원에서 금리가 바로 떨어지지 않을거라고 하네요.

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연초 3%대 정도 였던 은행 주택담보대출 최저금리는 현재 4%대를 기록하고 있는데요. 스트레스dsr 2단계까지 적용되면서 주택구입자금이든 생활안정자금이든 모두 금리는 오르고 한도는 내려가는 상황이에요.

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오늘은 농협은행 아파트매수 시 담보대출 최저 금리 조건에 대해 안내드릴께요. 은행 담보대출 계획이 있는 분들은 어떻게 최저금리가 만들어지는지 참고하세요.

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은행 최저 금리는 어떻게 해야 받을 수 있을까

오늘 주요 은행 담보대출 5년 기준 최저 금리를 안내드려요.

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하나은행 5.054%

신한은행 4.72%

기업은행 4.680%

농협은행 4.59%

우리은행 4.79%

국민은행 4.49%

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에요.

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이중에 농협은행 아파트매수대출을 예를 들어보면, 최저 금리가 4.59%인데 나도 이 금리를 받을 수 있을까요? 이 금리를 받기 위해서는 어떤 조건들을 충족해야 할까요?

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우선 최저 금리엔 전제 조건이 있어요.

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먼저 신용점수는 만점자에, 소득 대비 부채 비율이 낮은 사람이어야 해요.

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다음으로는 농협은행에서 지원하는 금리 할인 항목을 충족해야 해요.

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신용카드 이용 금액 3개월 합산 100만원 이상 0,3% 할인

자동이체 3건 0.1% 할인

예금 평균 잔액 200만원 0.1% 할인

급여 150만원 자동이체 0.3% 할인

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기본적으로 이 조건을 충족해야만 최저 금리가 나오고, 여기에 만약 직업이 공무원 군인 교사인 경우 0.1%를 추가 할인 받을 수 있어요.

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내 최저 금리가 궁금하다면?

이런 금리 계산 방법은 농협은행뿐만 아니라 모든 은행과 보험사가 비슷하기 때문에, 은행 아파트매수자금대출 금리비교를 할 때 최저금리가 몇%인지만 보지 마시고 저 금리가 어떻게 나오는지, 금리 할인 항목들은 내가 충족할 수 있는 것들인지, 내 신용점수와 소득 및 부채 비율을 적용하면 얼마나 금리가 오를지 등을 모두 감안해 비교해야 해요.

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내 신용점수와 소득 부채 등을 바탕으로 시중 은행별 보험사별 아파트 매수 시 담보대출 최저금리 비교를 해야 한다면, 현재 나에게 적용되는 LTV DSR, 스트레스DSR 등이 궁금하다면 카카오톡 무료 상담으로 간편하게 확인해보세요.​

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은행 아파트 매수 시 담보대출 이용자의 평균 신용점수는 최근 몇 년간 상승세를 보이고 있습니다. 2024년 3월 기준으로, 주요 시중은행의 신규 가계대출 신용점수는 평균 933.2점으로 집계되었습니다. 이는 지난해 12월의 평균 929.6점에서 증가한 수치입니다 .​

평균 신용점수 세부 정보

• 신규 가계대출 평균 신용점수: 933.2점 (2024년 3월 기준) .
• 주택담보대출 평균 신용점수: 934.2점 (2024년 3월 기준) .
• 전세자금대출 평균 신용점수: 926.6점 (2024년 3월 기준) .

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신용점수 상승 원인

• 신용 인플레: 고신용자의 증가로 인해 대출 기준이 강화되고 있습니다. 이는 금융당국의 가계대출 억제 정책과 관련이 있습니다 .
• 은행의 건전성 관리 강화: 연체율 상승을 방지하기 위해 은행들이 대출 심사를 더욱 엄격하게 하고 있습니다 .

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현재 은행 아파트매수자금대출 이용자의 평균 신용점수는 약 933점으로, 이는 대출을 받기 위한 좋은 기준이 됩니다. 신용점수가 높을수록 대출 조건이 유리해지므로, 대출을 고려하는 분들은 자신의 신용 점수를 관리하는 것이 중요합니다.