개인사업자라면 은행 주택담보대출 한도 부족 시 저축은행 주담대 한도 금리 비교해보세요

 

이번 포스팅은 자영업자 개인사업자분들을 위한 내용이에요.

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아파트를 소유하고 있는 개인사업자가 LTV DSR 규제와 무관하게 이용할 수 있는 저축은행 개인사업자 주택담보대출 한도 금리 등 조건, 한도 부족 시 추가 자금 마련 방법을 안내드릴께요.

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저축은행 사업자담보대출 조건 요약

페퍼저축은행

: 금리는 7.86%에서 12.57% 사이로, 대출 시작 월을 기준으로 직전 3개월의 평균 금리를 기준으로 산정됩니다.

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삼호저축은행

: 개인사업자의 경우 최대 50억원까지 대출 가능하며, 금리는 연 4.89%에서 9.0% 사이입니다. 대출 기간은 12개월에서 60개월까지 가능합니다.

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대신저축은행

: 사업을 최소 1년 이상 운영한 20세 이상 개인사업자 대상으로, 연간 소득 1200만 원 이상이면 최대 10억 원까지 대출 받을 수 있습니다. 금리는 6.9%에서 12.4% 사이이며, 대출 기간은 1년에서 5년까지입니다.

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IBK기업은행

: 아파트 후순위 담보대출 상품으로, KB부동산시세 일반거래가 기준 90% 이내에서 대출 가능합니다. 금리는 연 6.95%에서 연 11.95% 사이입니다.

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간략하게 대표적인 저축은행의 개인사업자담보대출 이용 조건을 정리해봤어요.

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개인사업자 주택담보대출은 은행 보험사 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 대신, 각 저축은행별 심사 기준에 따라 이용 가능 여부가 달라지니 신청 전 해당 저축은행의 공식 웹사이트나 상담을 통해 최신 정보를 확인하시는 것이 좋아요.

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또, 요즘 가계부채가 급증하면서 은행 보험사 주택담보대출 문턱이 더 높아지고, 이젠 농협 신협 새마을금고와 저축은행 등 2금융권까지 규제를 강화하고 있다고 하죠. 수시로 조건이 달라지고 있다는 점을 유의하세요.

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더불어 사업자금 용도로 받은 자금을 주택 구입 용도로 이용해서는 안된다는 건 필수적으로 알아두셔야해요.​

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한도 부족하다면?

많은 개인사업자분들이 은행 주택담보대출을 최대로 이용한 후 자금이 부족해 다소 금리가 높더라도 저축은행주택담보대출을 이용하시는데, 저축은행도 더이상 이용이 어려운 경우, 무설정 아파트론과 같은 신용대출을 이용해 추가 자금을 마련할 수 있어요.

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아파트론은 신용대출이기 때문에 등기 설정이 없으며, 본인 소유 아파트뿐만 아니라 배우자소유의 아파트로도 배우자 모르게 이용 가능한 특징이 있어요.

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아니면 저축은행보다 이용 문턱이 낮은 대부업체의 개인사업자담보대출을 이용해 자금을 마련하는 방법도 있는데, 금리가 더 높아지니 신중하게 판단해야 해요.

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이미 은행이나 보험사에는 LTV DSR을 최대로 쓴 개인사업자분들이라면 카카오톡 상담을 이용해 저축은행개인사업자주택담보대출 한도와 금리비교, 이용 조건을 한 번에 확인해보세요.​

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저축은행과 일반 은행의 담보대출 LTV(Loan to Value) 기준은 몇 가지 측면에서 차이가 있을 수 있습니다. 일반적으로 저축은행은 대출 상품의 특성과 리스크 관리 방침에 따라 LTV 기준을 설정합니다. 다음은 저축은행과 일반 은행의 LTV 기준에서 나타날 수 있는 주요 차이점입니다:

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LTV 비율: 일반적으로 저축은행의 LTV 비율은 일반 은행보다 낮게 설정되는 경우가 많습니다. 이는 저축은행이 상대적으로 높은 리스크를 감수해야 하는 경우가 많기 때문입니다. 예를 들어, 일반 은행의 LTV 비율이 70%인 경우, 저축은행은 60% 또는 그 이하로 설정할 수 있습니다.

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대출 상품의 종류: 저축은행은 특정 대출 상품에 대해 더 유연한 LTV 기준을 적용할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 지역의 부동산이나 특정 유형의 담보에 대해서는 더 높은 LTV를 제공할 수 있지만, 일반적으로는 더 보수적인 접근을 취하는 경향이 있습니다.

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신용 평가 기준: 저축은행은 대출자의 신용도와 상환 능력을 평가하는 방식이 일반 은행과 다를 수 있습니다. 저축은행은 대출자의 소득, 직업 안정성, 기존 채무 등을 종합적으로 고려하여 LTV를 결정할 수 있습니다.

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규제 및 정책: 저축은행은 금융당국의 규제를 받지만, 일반 은행과는 다른 규제 환경에 놓여 있을 수 있습니다. 이로 인해 LTV 기준이 다르게 설정될 수 있습니다.

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대출 한도: 저축은행은 대출 한도를 설정할 때 LTV 외에도 DSR(부채상환비율) 등의 다른 요소를 고려하여 대출 가능 금액을 결정합니다. 이로 인해 LTV 기준이 다르더라도 최종 대출 한도는 비슷할 수 있습니다.

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결론적으로, 저축은행의 LTV 기준은 일반 은행과 비교할 때 더 보수적일 수 있으며, 대출 상품의 특성, 신용 평가 기준, 규제 환경 등에 따라 차이가 발생할 수 있습니다. 저축은행 개인사업자 주택담보대출 관련 추가적인 질문이 있으시면 언제든지 무료 상담을 남겨주세요.