2024년, 나에게 딱 맞는 주택담보대출 찾는 방법 완벽 가이드

 

안녕하세요. 모아모아입니다.

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오늘은 2024년 나에게 딱 맞는 주택담보대출 찾는 방법이라는 주제로 핵심만 모아서 완벽 가이드를 드리겠습니다.

 

지난해 부동산 시장은 불안정하고 고금리 시기였기 때문에 내 집 마련 수요가 주춤했는데 올 해는 살짝 반등을 보여주고 있습니다.

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1. 정부 상품부터 확인하세요!

· 무주택 서민들을 위한 정책 대출 상품입니다.

· 금리가 낮고 DSR 대신 DTI 비율로 신청 가능

· 주택 가격, 소득, 자산, 대출 가능 금액 제한이 있습니다.

 

자, 주택구입자금대출을 받을 때 가장 먼저 어떤 부분을 확인해야 할까요?

 

바로 정부 상품부터 확인해야 합니다.

 

한 번쯤은 들어보셨을 생애최초 주택구입자 보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출 등이 있는데 한국주택금융공사 홈페이지에서 자세하게 알아볼 수 있습니다.

 

정부 상품은 시중 은행 주택담보대출에 비해서도 금리가 낮고 DSR 보다 덜 까다로운 DTI를 적용하는 장점이 있습니다.

 

단, 주택 가격, 소득, 자산, 대출 가능 금액 등에 제한이 있다는 점을 꼭 확인하세요.

 

 

 

 

 

2. 은행 상품 비교는 필수!

· 주거래 은행뿐만 아니라 최소 3개 은행 이상 비교

· 각 은행마다 금리, 상품, 부수거래 조건이 다릅니다.

· DSR 적용으로 소득 심사 까다롭지만, 규제 내에서 제한 없이 대출 가능

 

정부 상품 대상이 아니라면 시중 은행의 주택담보대출을 비교해 이용하게 되는데, 고지식하게 주거래은행에서 상담 받고 바로 실행해서는 절대로 안됩니다.

 

주거래 은행이라고 해서 특별한 혜택이 있는 것도 아니고, 동일한 LTV DSR 규제가 적용되기 때문에 각 은행별로 다른 부수거래 조건, 즉 금리를 할인 받을 수 있는 항목들을 체크 해 나에게 유리한 은행을 찾아야 합니다.

 

 

 

 

 

3. 보험사 상품도 놓치지 마세요!

· 은행보다 높은 DSR 적용으로 원하는 대출 금액 가능

· 부수거래 조건 없음, 일부 낮은 금리 상품도 있음

· 대출 금액 적을 경우 월 이자 차이 미미

 

주택담보대출 하면 은행만 떠올리시는 분들이 많은데, 보험사도 꼭 같이 비교해야 합니다.

 

은행보다 살짝 금리가 높은 편이지만 아주 큰 차이는 아니고, DSR은 은행 40%보다 10% 더 높은 50%가 적용되기 때문에 한도가 살짝 부족한 분들은 보험사 주택담보대출이 유리할 수 있습니다.

 

또한 은행에 비해 부수거래 조건이 간편하거나 중도상환수수료 조건이 다양해 잘 활용한다면 은행보다 좋은 선택지가 될 수도 있습니다.

 

 

 

 

 

4. 주택담보대출 비교 플랫폼 활용

· 다양한 금융기관 상품 비교 가능

· 계약된 금융기관만 정보 제공 가능성 있음

· 최소 2개 이상 플랫폼 이용하여 비교

 

요즘은 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 은행 보험사 주택담보대출을 한 번에 비교할 수 있는 플랫폼이 활성화되어 있습니다.

 

몇 번의 클릭만으로 은행별 보험사별 금리를 확인해볼 수 있지만 소득증빙자료 부채현황 등을 바탕으로 실제 심사를 받는 것은 아니기 때문에 제법 큰 오차가 발생할 수 있습니다.

 

또한, 플랫폼마다 제휴된 금융사가 달라 최소 두 개 이상의 플랫폼을 동시에 이용해 비교해야 한다는 아쉬운 점도 있습니다.

 

개인적으로는 주변에 가까운 은행을 방문해 필요 서류 등을 제출해 정확한 심사를 한 번 받아보시길 추천드립니다.

 

이 후 은행마다 조금씩 다른 부수거래조건을 잘 확인해보는 것이 아직까지는 가장 효율적인 방법이라고 생각합니다.

 

 

 

 

 

5. 추가적으로 고려할 사항

· 금리뿐만 아니라 부수거래 조건, 상환방식, 조기상환 규제 등도 비교

· 본인의 소득, 자산, 신용등급 등을 고려하여 상품 선택

· 전문가 상담을 통해 맞춤형 상품 추천 및 신청 지원 받기

 

대출 기간을 얼마나 길게 가져가는지, 고정금리로 할지 변동금리로 할 지, 원금균등상환을 할지 원리금균등상환을 할지 등에 따라서도 DSR 결과가 달라집니다.

 

여기에 내 향후 소득이 얼마나 오를지도 감안해 상환계획을 세워야하죠.

 

추가적으로 스트레스DSR로 인한 금리가 추가로 적용되고 있고, 하반기에는 스트레스 금리가 더 오를 예정이기 때문에 고려해야 할 변수가 적지 않은 상황입니다.

 

시간적 여유가 있다면 시중 은행 심사를 받아보는 것을 추천드리고, 안내드린 '주택담보대출 찾는 방법 완벽 가이트' 내용에 대한 궁금한 사항을 카톡으로 문의주시면 최대한 자세하게 답변드리겠습니다.

 

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