2순위 3순위 주택담보대출 한도 이용 시 시중은행 보험사 저축은행 대부업체 등 차이점 및 주의사항 확인하세요

 

주택담보대출을 2순위 3순위로 이용할 때는 금융권별 차이점과 주의사항을 잘 이해하고 접근하는 것이 중요해요.

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후순위담보대출은 이미 기존에 담보로 잡힌 부동산에 추가로 담보를 설정해 대출을 받는 방식인데요. 시중은행 보험사 저축은행 대부업체 등 금융사별 차이점과 주의사항을 정리해드리니 꼭 읽어보세요.

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금융사별 후순위담보대출 차이점

 

시중은행

금리 : 일반적으로 낮은 금리를 제공하지만, 주택후순위담보대출의 경우 금리가 다소 높을 수 있어요.

대출 한도 : 보수적인 한도를 설정하는 경우가 많고, 기존 대출과 후순위 대출의 총합이 부동산 가치의 일정 비율을 넘지 않도록 LTV DSR 스트레스DSR 규제를 적용하고 있어요.

심사 기준 : 소득, 신용점수, 담보 가치 등을 엄격하게 평가해요.

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저축은행

금리 : 시중은행보다 다소 높은 금리를 적용하고 있어요.

대출 한도 : 아파트 시세의 최대 80%까지 대출이 가능한 경우도 있어요.

심사 기준 : 시중은행보다는 다소 완화된 심사 기준을 적용하지만, 업체별로 차주의 소득과 신용점수를 바탕으로 상환능력을 심사해요.

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보험사

금리 : 시중은행과 비슷하거나 약간 높은 금리가 적용되고 있어요. 최근엔 은행과 금리가 거의 비슷한 상황이이에요.

대출 한도 : LTV 규제는 는 은행과 동일하며, DSR은 50%로 은행보다 10% 높아요.

심사 기준 : 시중은행과 동일한 심사기준을 적용하는데, 은행보다는 살짝 덜 까다로와요.

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대부업체

금리 : 일반적으로 금융사 중 가장 높은 금리가 적용되고, 법정최고 금리인 20%를 초과할 수 없어요.

대출 한도: 아파트 시세의 최대 80%까지 대출이 가능해요.

심사 기준 : 소득과 신용점수보다 담보물의 가치에 중점을 두고, 신용점수가 낮더라도 담보 가치가 충분하면 2순위 3순위 등 주택후순위담보대출이 가능해요.

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2순위 3순위 주택담보대출 이용 시 주의사항

 

금리 비교

시중은행 보험사는 동일한 LTV DSR 규제가 적용되지만 그 외 금융사들은 각 금융사별 이용 조건을 적용하기 때문에 금리 한도 차이가 매우 커요.

은행 보험사 외 금융권에서 후순위담보대출을 받는 경우엔 더 꼼꼼하게 금리 비교를 해야해요.

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상환 능력 평가

후순위 담보대출은 기존 대출에 더해지는 부담이므로 자신의 상환 능력을 꼼꼼히 평가해야 해요. 과도한 대출은 재정적인 어려움을 초래할 수 있어요.

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담보 가치 평가

주택담보후순위대출을 받기 전에 담보로 제공하는 부동산의 가치를 정확히 평가받아야 해요. 아파트는 보통 KB시세를 기준으로 하고, 시세가 제공되지 않는 한동짜리 나홀로아파트, 노후아파트나 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택은 각 금융사별 감정가를 기준으로 한도가 적용돼요.

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계약 조건 확인

주택담보대출 계약 시 모든 조건을 자세히 확인하고 이해해야 해요. 특히, 조기 상환 수수료, 연체 이자율, 대출 연장 조건 등을 명확히 알아둬야 해요.

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후순위 조건 상담은 어디서?

올해는 현재까지도 금리 인상 흐름이 이어지고 있고, 수도권 아파트매매를 목적으로하는 주택담보대출을 중심으로 가계부채가 걷잡을 수 없이 증가하고 있어요.

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스트레스DSR2단계 규제가 적용되면서 한도가 줄어드니 많은 사람들이 부족한 매매잔금 및 생활자금을 받기 위해 2금융권 3금융권의 주택후순위담보대출을 받고 있는데요.

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금리가 높고 업체마다 조건 차이가 큰 만큼 신중하게 검토하고 이용해야 해요.

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주택담보대출 2순위 3순위 한도에 대한 모든 궁금증, 시중은행 보험사 저축은행 대부업체 등 이용 시 주의사항, 나에게 유리한 금융권을 찾고 싶다면 무료 상담 신청을 남겨주세요.

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​2순위 3순위 등 후순위 주택담보대출은 특정 상황에서 매우 유용할 수 있습니다. 이 대출은 이미 담보 대출을 받은 상태에서 추가로 자금을 필요로 할 때 활용됩니다. 다음은 후순위 담보대출이 유용한 경우에 대한 자세한 설명입니다.

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후순위 담보대출의 유용한 경우

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• 추가 자금 필요 시: 이미 담보 대출을 받은 상태에서 추가 자금이 필요할 때 후순위 담보대출을 통해 자금을 마련할 수 있습니다. 예를 들어, 사업 확장이나 긴급한 자금이 필요할 때 유용합니다 .
• 기대출이 많은 경우: 기존에 대출이 많거나 세입자가 있는 경우에도 후순위 담보대출을 활용하여 추가 자금을 확보할 수 있습니다. 이는 특히 부동산 투자자나 임대 사업자에게 유리합니다 .
• 높은 LTV 비율: 후순위 담보대출은 일반적인 담보대출보다 더 높은 LTV(Loan To Value) 비율을 적용받을 수 있습니다. 일반 담보대출이 LTV 60%까지인 반면, 후순위 담보대출은 최대 90%까지 가능하므로 더 많은 자금을 대출받을 수 있습니다 .
• 신용도가 낮은 경우: 신용도가 낮거나 대출 한도가 부족한 개인사업자나 프리랜서도 후순위 담보대출을 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 이는 대부업체나 저축은행을 통해 가능하며, 대출 조건을 비교하는 것이 중요합니다 .
• 비상 자금 확보: 갑작스러운 의료비나 긴급한 상황에서 자금을 확보해야 할 때 후순위 담보대출이 유용할 수 있습니다. 이 경우, 빠른 대출 승인과 자금 조달이 가능하다는 장점이 있습니다.

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주택 2순위 3순위담보대출은 추가 자금이 필요할 때, 특히 기존 대출이 있는 경우에 유용하게 활용될 수 있습니다. 높은 LTV 비율과 다양한 대출 옵션 덕분에 자금 조달의 유연성을 제공합니다. 이러한 특성 덕분에 후순위 담보대출은 많은 사람들에게 중요한 금융 도구가 될 수 있습니다.