주담대 갈아타기 고금리 시기 효율적으로 대환대출 해볼까

 

가계빚이 급증하는 가운데 시중 은행 보험사의 주담대 금리마저 상승하고 있어요. 여기에 스트레스DSR 2단계까지 적용으로 한도가 줄어들어 어려움을 겪는 사람들이 적지 않다고 해요.

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생활자금 마련, 저금리 대환대출 뿐만 아니라 내 집 마련을 앞두고 있는 사람들에게도 금리 인상은 부담스러울 수 밖에 없는데요. 오늘은 고금리 시기 주담대 갈아타기을 효율적으로 진행하는 방법 등을 안내드릴께요.

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금리비교 전 한도확인부터

 

주담대  금리가 인상되면 DSR이 높아지기 때문에 한도가 줄어들게 되는데요. 여기에 9월부터는 스트레스DSR 2단계가 은행은 물론 보험사까지 적용되고 있어 예상보다 한도가 많이 줄어들 수 있어요.

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이를 제대로 확인하지 않고 LTV를 최대로 이용해 주담대를 받으려는 경우 실행 시점에 임박해서 한도 부족으로 문제를 겪을 수 있어요.

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은행 보험사 주담대는 규제지역과 기타지역에 따라, 무주택 실수요자와 다주택자 조건에 따라, 아파트 시세의 30%~70% 한도를 이용할 수 있으니, 내 조건으로 받을 수 있는 정확한 한도 확인부터 하는 것이 좋아요.

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LTV를 초과하는 금액을 이용하는 상황이라면 주담대 갈아타기가 불가능하니 미리 초과분을 상환하는 것도 고민을 해봐야해요.

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또한 KB시세 조회가 되지 않는 한동짜리 아파트나 빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등 부동산은 별도 감정을 거쳐 시세를 확인해야 하며 금융사마다 감정가 차이가 크게 발생할 수 있는 만큼 한도에 변수가 많다는 점을 유의하세요.

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금리비교는 은행 보험사 동시에

시중 은행 주담대 최저 금리 하단이 4%에 가까운 상황인데요. 불과 몇개월 전까지만 해도 3%대 초반 금리가 있었지만 이젠 더이상 찾아볼 수가 없는 실정이에요.

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특이한 점으로는 지난달까지만해도 은행 주담대 금리보다 보험사 금리가 낮았던 역전현상이 있었어요. 현재는 은행과 보험사 금리가 거의 비슷하고, DSR은 보험사가 은행보다 10% 더 높으니 동시에 비교해서 유리한 곳을 이용하세요.

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대환대출로 금리를 낮추기 위해서는 각 은행 보험사가 제공하는 금리 할인 항목을 충실히 채우는게 유리한데, 보험사는 은행보다 항목이 적어 금리 할인이 수월한 편이에요.

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그 외 중도상환수수료도 은행에 비해 보험사가 더 다양하게 설정할 수 있어 짧은 기간 내 상환계획이 있는 분들에게는 보험사 주담대가 유리할 수 있어요.

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아직까지 갈아타기 유효

 

금리가 오르고 있음에도 여전히 주담대 갈아타기는 유효해요.

보통 주담대를 받은 지 3년이 넘어 중도상환수수료가 없어지는 시점에 저금리로 갈아타기를 계획하는데, 2021년 금리가 현재 시점보다 조금 낮은 정도라 차주에 따라서는 충분히 갈아타기로 이자를 절감할 수 있어요.

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차주 중에는 현재 금리보다 높은 금리로 받았던 사람들도 있으며, 그 동안 차주의 소득 및 신용점수가 높아지거나 주택의 시세가 상승한 경우 등 조건이 좋아졌다면 주담대 갈아타기 조건을 비교해보세요.​

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후순위 갈아타기는 수시로 확인하자

은행 보험사 외 금융사에서 후순위 주담대를 이용중인 분들은 금리 인상 인하와 상관 없이 주기적으로 금융사별 조건을 비교해 갈아타는 것이 가능해요.

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은행 보험사 외 저축은행 농협 신협 새마을금고 대부업 등 금융사들은 LTV DSR DTI 등 규제 없이 각 금융사별 이용 조건을 바탕으로 상환능력 심사 결과에 따라 이용 가능 여부가 정해지는데, 일반적으로 대출기간이 짧고 이용자들도 장기간 단기간 이용하려는 분들이 많기 때문에 주기적으로 대환대출 조건을 비교해야 해요.

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후순위 주담대는 은행보다 높은 한도로 이용할 수 있고, 업체에 따라서는 저신용자 연체자 개인회생자 등 취약계층도 이용이 가능한 만큼 적절히 활용한다면 자금 마련 및 부채 통합에 효과를 볼 수 있어요.

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특히 법인사업자 개인사업자 자영업자분들이 저축은행을 포함한 2금융권에서 사업자금 용도로 많이 이용하고 계신데, 직접 시간을 내 업체별 조건을 비교하기 어렵다면 전문적인 상담 서비스를 이용해 꼼꼼히 비교해보시길 바라요.

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무료 상담으로 간편하게

 

은행들을 방문해 개별적으로 상담 받는 경우, 해당 은행의 주담대 갈아타기 정보는 정확히 알 수 있지만 타 은행 및 보험사 조건까지 비교해주는 것은 아니기 때문에 나에게 유리한 금융사를 선택하는 것은 어려워요.

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주담대는 금리가 매일 달라지고 실행 시점의 금리가 적용되기 때문에 때지난 인터넷 상의 정보를 믿어서도 안되요.

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고금리 시기, 은행 및 보험사 주담대 갈아타기(대환대출) 조건이 궁금하다면, 구입자금 생활안정자금 전세퇴거자금, 공동명의 주담대 등 모든 궁금증은 카카오톡으로 문의 주시면 빠르게 안내드릴께요.

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​담보대출 갈아타기는 대출 조건을 개선하거나 이자 부담을 줄이기 위해 기존 대출을 새로운 대출로 전환하는 과정입니다. 이 과정에서 얻을 수 있는 효과와 주의사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

주담대 갈아타기의 효과

• 이자 절감: 새로운 대출의 이자율이 기존 대출보다 낮을 경우, 매달 상환해야 할 금액이 줄어들어 경제적 부담이 감소합니다.
• 대출 조건 개선: 대출 기간 연장이나 상환 방식 변경 등을 통해 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
• 재정 계획 수립: 대출 갈아타기를 통해 재정 상황을 재조정하고, 장기적인 재정 계획을 세울 수 있는 기회를 제공합니다.

주담대 갈아타기 시 주의사항

• 수수료 및 비용: 대출 갈아타기 과정에서 발생하는 수수료나 비용을 미리 계산해야 합니다. 이러한 비용이 이자 절감 효과를 상쇄할 수 있습니다.
• 신용 점수 영향: 새로운 대출을 신청할 때 신용 점수가 영향을 받을 수 있습니다. 신용 점수가 낮아지면 향후 대출 조건이 불리해질 수 있습니다.
• 대출 조건의 변동성: 시장 상황에 따라 이자율이 변동할 수 있으므로, 대출 갈아타기를 결정하기 전에 충분한 시장 조사가 필요합니다.

대출 갈아타기와 관련된 최근 동향

• 금리 인상 추세: 최근 금리 인상으로 인해 많은 사람들이 주담대 갈아타기를 고려하고 있습니다. 특히, 고정금리 대출로의 전환이 인기를 끌고 있습니다.
• 정부 정책: 정부는 주담대 갈아타기를 장려하기 위해 다양한 지원 정책을 시행하고 있습니다. 이러한 정책을 활용하면 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

주담대갈아타기는 이자 절감과 대출 조건 개선의 기회를 제공하지만, 수수료와 신용 점수에 대한 주의가 필요합니다. 최근 금리 인상과 정부의 지원 정책을 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 이러한 정보가 여러분의 재정 계획에 도움이 되길 바랍니다.