농협 신협 새마을금고 저축은행 등 2금융권 후순위 주택담보대출 LTV DSR 등 안내드려요

 

시장금리가 상승하며 현재 대출을 보유한 사람들의 이자 부담이 높아지고 있는 상황인데요. 가계부채에서 변동금리 상품이 차지하는 비중이 70%를 넘는다고 하니 정말 많은 사람들이 이자 상환 문제를 겪을 수 밖에 없는 상황이에요.

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특히 코로나19 시기를 거치면서 부채 비율이 급격히 높아진 개인사업자 자영업자의 부담이 높아질 것으로 예상되는 만큼 효율적인 부채 관리 방법에 관심을 기울여야 할 때에요.

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사업자라면 2금융권 활용해보자

자영업자 부채가 급격히 증가하면서 부채 관리 방법으로 농협 신협 새마을금고 저축은행 등 2금융권에서 후순위 주택담보대출을 이용하는 분들이 증가하고 있어요.

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이전까지 2금융권은 은행 주택담보대출을 이용하지 못하는 중신용자 저신용자들이 이용하는 금융사라는 인식이 강했다면, 은행의 LTV DSR 등 대출 규제가 심해지면서 자금이 부족한 고신용자들도 규제를 벗어나 자금을 마련하고자 점점 2금융권 주택담보대출을 이용하는 추세에요.

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대표적인 2금융권 후순위주택담보대출 상품들의 핵심 조건을 보면

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법인사업자 개인사업자 대상

한도 최대 아파트 시세의 80%

금리 연 5%대~

아파트 외 오피스텔 빌라 다세대주택 등 가능

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이에요.

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은행과의 차이점은?

 

2금융권 금융사들은 그 수가 은행에 비해 월등히 많고, 별도의 규제 적용 없이 각 금융사별 상환능력 심사에 따라 실행되기 때문에 업체별 조건의 차이가 매우 크다는 점을 감안해야 해요.​

은행권과 비교해 가장 차이가 큰 몇가지를 소개해드릴께요.

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먼저 '한도' 차이에요. 은행 주택담보대출은 규제지역 기타지역, 무주택자 다주택자 등 조건에 따라 LTV DSR 규제 내에서 아파트 시세의 30%~70%한도까지 이용할 수 있는 반면, 2금융권 후순위주택담보대출은 은행 LTV DSR을 초과 해 아파트 시세의 80%까지 가능하기 때문에 부족한 자금을 마련하는데 장점이 있어요.

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다음으로는 자격 조건이에요. 은행이 신용 600점 이내의 사람들만 이용 가능한 반면, 2금융권은 과거 신용등급 기준 7등급 이하, 600점대 이하 저신용자나, 금융사에 따라서는 연체자, 저신용자가 이용할 수 있는 곳도 있어요.

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단, 취약차주라고 해서 무조건 가능한 것은 아니고 꼼꼼한 심사를 거친다는 점과 가능하더라도 금리가 매우 높아진다는 점을 꼭 알아야 해요.

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DSR LTV 초과해 자금 필요하다면?

2금융권 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 후순위주택담보대출은 대부분 실제 사업을 운영중인 사업자를 대상으로 해요. 사업자가 아닌 경우엔 가능한 금융사를 찾기 어렵다보니, 소득이 있는 직장인 프리랜서는 물론 소득이 없는 주부 퇴직자 등 무직자분들은 3금융권 후순위 주택담보대출을 이용하는 경우가 많아요.

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아파트 빌라 오피스텔 등 보유중인 주택을 담보로 사업운영자금을 마련해야 하는데 은행 담보대출 LTV DSR 규제가 초과된 상황이라면, 이미 보유중인 부채가 뿔뿔이 흩어져 관리가 어렵고 높은 이자로 부담이 크다면, 낮은 신용등급과 연체 등 악조건속에서 자금이 필요한 사업자라면 카카오톡 무료 상담으로 2금융권 후순위 주택담보대출 DSR LTV과 이용 조건을 비교해보세요.

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은행과 2금융권의 담보대출은 여러 가지 측면에서 차이가 있습니다. 주요 차이점은 다음과 같습니다:

1. 금리:

• 은행: 일반적으로 금리가 낮고, 안정적인 금융 상품을 제공합니다. 신용도가 높은 고객에게 유리한 조건을 제시할 수 있습니다.
• 2금융권: 금리가 상대적으로 높습니다. 대출 조건이 유연할 수 있지만, 그에 따라 이자 부담이 커질 수 있습니다.

1. 대출 한도:

• 은행: 대출 한도가 상대적으로 높고, 담보의 가치에 따라 대출 가능 금액이 결정됩니다.
• 2금융권: 대출 한도가 낮거나, 담보의 가치에 따라 다르게 책정될 수 있습니다.

1. 대출 심사 기준:

• 은행: 신용도, 소득, 재산 등을 종합적으로 평가하여 대출 심사를 진행합니다. 심사 기준이 엄격할 수 있습니다.
• 2금융권: 상대적으로 심사 기준이 유연하여, 신용도가 낮은 고객도 대출을 받을 수 있는 경우가 많습니다.

1. 상환 기간:

• 은행: 일반적으로 상환 기간이 길고, 다양한 상환 옵션을 제공합니다.
• 2금융권: 상환 기간이 짧거나, 특정 조건에 따라 다를 수 있습니다.

1. 서비스 및 상담:

• 은행: 전문적인 상담 서비스와 다양한 금융 상품을 제공하며, 고객 서비스가 상대적으로 우수합니다.
• 2금융권: 서비스 수준이 다양할 수 있으며, 일부 업체는 고객 서비스가 부족할 수 있습니다.

1. 법적 규제:

• 은행: 금융감독원의 규제를 받으며, 법적 기준을 준수해야 합니다.
• 2금융권: 규제가 덜 엄격할 수 있지만, 여전히 법적 기준을 준수해야 합니다.

이러한 차이점을 고려하여 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.