금리 인상 시기인데 아파트담보대출 대환 되나요? 금융권에 따라 달라요

 

시중 은행 아파트담보대출 금리가 유래 없이 빠른 속도로 상승중인데요. 가계부채를 잡는다고 한달에 몇번씩 금리를 올리고 있지만 여전히 증가세가 멈추지 않고 있어요.

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상황이 이렇다보니 40년 50년 장기 아파트담보대출을 중지하고, 이미 주택이 있는 사람들의 추가 아파트 구입 용도 담보대출을 막는 등 다양한 추가 대책을 내놓고 있어 대출을 앞두고 있는 사람들의 고민이 커지고 있어요.

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이런 금리 인상 시기에 아파트담보대출 대환이 되는지 문의주시는 분들이 계신데, 이건 금융권에 따라 달라질 수 있어요. 오늘은 고금리 시기의 갈아타기 방법을 소개드릴께요.​

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은행 보험사 갈아타기는 어려운 시기

예상하시겠지만 현재 시중 은행 보험사 아파트담보대출은 대환대출이 어려운 상황이에요.

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물론 수년 전 현재 금리보다 더 높은 금리로 받았던 분이 신용점수나 소득이 좋아졌다면 대환이 가능할 수도 있겠지만 이런 경우는 드물죠.

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가계부채가 잡힐지, 금융당국이 언제까지 이런 규제를 밀어부칠지 모르겠지만 이미 코픽스 금리는 내려가고 있는 상황이라 금리 인하 시기를 기다리는 것이 효율적이라고 보여지네요.

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2금융권 3금융권은 조건에 따라 대환 가능

 

하지만 은행 보험사가 아닌 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권에서 2순위 3순위 등 후순위 아파트담보대출을 받았던 분들은 대환대출 효과를 볼 수 있어요.

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은행 보험사 외 금융사들은 금리 인상 흐름과 금융당국의 억제책에서 한발짝 물러서 있기 때문에 차주의 조건에 따라 얼마든지 금리를 낮춰 대환이 가능하기 때문이에요.

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까다로운 LTV DSR DTI 규제 등 없이 금융사별 심사 결과에 따라 이용이 가능하고, 수시로 특판상품이 출시되거나 기존 상품의 조건이 변경되는 등 변수가 많기 때문에 업체 조건을 잘 비교한다면 언제든 효율적인 아파트담보대출대환으로 이자를 낮추거나 추가 자금 마련이 가능해요.

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단, 현재는 2금융권 3금융권 금융사들도 이용 문턱을 높이는 추세이며, 부동산 시장이 불안정함에 따라 가능 한도를 낮추고 있어 예전보다 더 신중하게 비교를 해야한다는 점을 유의하세요.

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아파트 빌라 등 부동산을 보유하고 있다면, 금리 인상 시기에 내 상황에 딱 맞는 아파트담보대출 대환 대출 방법을 찾고 있다면 카카오톡 무료 상담으로 간편하게 확인해보세요.

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아파트담보대출 갈아타기(대환대출)를 고려할 때 유의해야 할 사항은 다음과 같습니다:

1. 금리 비교

• 현재 금리와의 차이: 기존 대출의 금리와 새로 갈아탈 대출의 금리를 비교하여 실제로 절감할 수 있는 이자 비용을 계산해야 합니다.
• 변동금리 vs. 고정금리: 변동금리 대출은 금리가 오를 경우 부담이 커질 수 있으므로, 자신의 상황에 맞는 금리 유형을 선택하는 것이 중요합니다.

2. 대출 수수료 및 비용

• 중도상환 수수료: 기존 대출을 조기 상환할 때 발생하는 수수료를 확인해야 합니다. 이 비용이 갈아타기로 인한 이자 절감 효과를 상쇄할 수 있습니다.
• 신규 대출 수수료: 새로 대출을 받을 때 발생하는 수수료(예: 대출 취급 수수료, 감정 비용 등)도 고려해야 합니다.

3. 신용도 확인

• 신용 점수: 대환대출을 신청하기 전에 자신의 신용 점수를 확인하고, 필요시 개선할 수 있는 방법을 모색해야 합니다. 신용 점수가 낮으면 대출 조건이 불리해질 수 있습니다.

4. 대출 한도 및 조건

• 대출 한도: 새로 신청하는 대출의 한도가 기존 대출보다 낮을 수 있으므로, 필요한 금액을 충족할 수 있는지 확인해야 합니다.
• 상환 조건: 상환 기간, 상환 방식(원리금 균등, 원금 균등 등) 등을 비교하여 자신의 재정 상황에 맞는 조건을 선택해야 합니다.

5. 대출 상품의 특성

• 상품의 특성: 대출 상품마다 제공하는 혜택이나 조건이 다르므로, 각 상품의 특성을 잘 이해하고 선택해야 합니다.
• 추가 혜택: 일부 금융기관에서는 갈아타기 시 추가 혜택(예: 포인트 적립, 보험 가입 등)을 제공하기도 하므로 이를 고려할 필요가 있습니다.

6. 시장 상황

• 금리 전망: 금리 인상 또는 하락 전망에 따라 갈아타기의 시기를 결정하는 것도 중요합니다. 금리가 상승할 것으로 예상된다면, 빠르게 갈아타는 것이 유리할 수 있습니다.

7. 전문가 상담

• 전문가의 조언: 대출 상품에 대한 이해가 부족하다면, 금융 전문가나 상담사의 조언을 받는 것이 좋습니다. 이를 통해 보다 나은 결정을 내릴 수 있습니다.

아파트담보대출 대환대출은 장기적으로 재정에 큰 영향을 미칠 수 있는 결정이므로, 충분한 정보 수집과 분석을 통해 신중하게 접근하는 것이 중요합니다.