주택담보대출 받으려면 주담대 금리 비교 전에 정확한 LTV 한도 확인부터 하세요

 

최근 내 집 마련 시 발생하는 예를 하나 들어볼께요.​

 

현재 전세 거주중인데 이 전세보증금을 빼고 은행에서 주택담보대출을 받아 경기도 광명시의 시세 5억5천만원 아파트를 매매하려는 상황이고 얼마전에 주거래은행을 포함 두 군데의 시중 은행을 방문해 상담을 받았어요.

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분명히 한도가 될거라고 생각했는데 스트레스DSR 2단계가 적용되고 40년 50년 장기 주택담보대출이 중지되면서 예상했던 한도보다 적은 금액이 나오면서 내 집 마련을 포기해야 하나 고민이 들었어요. 당장 다른 전세집을 알아보는 것도 쉽지 않고 스트레스가 장난 아니었어요.

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다행히 주변 지인에게 정보를 얻어 은행 DSR 보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 받아 입주를 할 수 있었어요. 최근 은행 금리가 엄청 높아져서 오히려 보험사 주담대 금리가 더 낮은 상황이었고, 조금만 더 늦었으면 보험사도 너무 사람이 몰려서 못받을 수 있었다고 하더라구요.

자금의 여유가 있어서 ​적은 금액만 대출을 받아 내 집 마련을 하는 경우가 아니라면, 주택을 구입할 때는 금리를 얼만큼 낮추느냐 보다 정확한 가능 한도를 확인하는 것이 우선이에요.

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특히 요즘처럼 스트레스DSR2단계가 적용되고, 가계부채를 잡기위해 시중 은행과 보험사들이 주택담보대출 규제를 강화하고 있는 상황에서는 더욱 발빠르게 알아봐야해요.

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예를 들었던 것 처럼 한도가 살짝 부족한 경우엔 은행DSR보다 10% 더 높은 보험사DSR 50%를 활용하면 내 집 마련이 가능할 수 있고, ​은행 보험사 주담대로 해결이 안되는 경우엔 2금융권 3금융권에서 후순위로 자금을 받아 잔금을 치룰 수 있어요.

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주택담보대출 계약을 했더라도 이후 잔금일 전에 신용대출을 받는 경우 DSR에 반영이 되기 때문에 정확히 알아보고 해결책을 마련해야 해요.

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내 컨디션 체크가 최우선

 

은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교도 물론 중요해요.

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하지만 그 전에 디딤돌 보금자리론 적격대출 등 정부지원 상품 이용이 가능한지, 규제지역인지 아닌지, 내 DSR은 몇%인지 등을 정확히 확인해 실제로 내가 받을 수 있는 내집마련대출 LTV를 확인하는 것이 중요해요.

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LTV가 부족한 경우 내 집 마련 계획이 수포로 돌아갈 수도 있고, 해결 방법이 있더라도 높은 이자를 부담해야 할 수도 있기 때문이에요.

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정확한 시중 은행 보험사 주택담보대출 금리와 LTV DSR 등 규제 조건이 궁금하다면, 부족한 잔금을 해결하는 방법이 궁금하다면 카카오톡 무료 상담으로 확인해보세요.

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주택담보대출(주담대) 한도가 줄어드는 이유는 여러 가지가 있습니다. 최근 금융 당국의 규제 강화와 경제적 요인들이 복합적으로 작용하고 있습니다.

주담대 한도 감소의 주요 원인

• DSR 규제 강화: 2024년 9월부터 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 강화되었습니다. 이 규제는 대출자의 소득에 비례하여 대출 한도를 설정하는 방식으로, 미래의 금리 변동 위험을 반영하여 대출 한도를 산정합니다. 이로 인해 대출자의 소득은 그대로인데, 적용되는 금리가 높아져 대출 한도가 줄어듭니다 .
• 가산금리 인상: 수도권 주담대에 적용되는 가산금리가 1.2%포인트로 인상되었습니다. 이는 대출 한도를 최대 5500만원까지 줄이는 결과를 초래합니다 .
• 가계부채 증가 억제: 정부는 가계부채 증가세를 억제하기 위해 더욱 강력한 규제를 시행하고 있습니다. 이는 금융 안정성을 높이기 위한 조치로, 대출 한도를 줄이는 방향으로 작용하고 있습니다 .

추가적인 요인

• 경제적 불확실성: 금리 인상과 같은 경제적 불확실성이 대출자에게 부담을 주고 있습니다. 이는 대출자들이 대출을 받기 어려운 환경을 조성하고, 결과적으로 주담대 한도가 줄어드는 원인이 됩니다.

주담대 한도 감소의 영향

• 주택 시장에 미치는 영향: 주담대 한도가 줄어들면 주택 구매력이 감소하게 되어, 주택 시장의 거래량이 줄어들 수 있습니다. 이는 주택 가격에도 영향을 미칠 수 있습니다.
• 가계 재정 부담 증가: 대출 한도가 줄어들면 필요한 자금을 마련하기 어려워져 가계의 재정 부담이 증가할 수 있습니다.

주택담보대출 한도가 줄어드는 이유는 DSR 규제 강화와 가산금리 인상, 그리고 가계부채 증가 억제를 위한 정부의 정책적 결정이 주요 원인입니다. 이러한 변화는 주택 시장과 가계 재정에 큰 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 앞으로의 경제 상황에 따라 이러한 규제가 어떻게 변화할지 주목할 필요가 있습니다.