개인사업자 주택담보대출 조건, 은행 주담대 LTV 최대로 이용한 후 저축은행 신협 농협 새마을금고 등 2금융권으로

 

뉴스를 보면 매일 가계부채 사업자부채가 역대 최고치를 기록했다고 하죠. 오늘은 잡히지 않는 부채 현황과 개인사업자 주택담보대출 조건 및 활용 방법 등을 안내드릴께요.

 

사업자 대출 연체액 역대 최대

올해 1분기말 기준 자영업자의 전체 금융권 사업자대출 연체액이 10조8천억원으로 집계되었는데요. 2009년 관련 통계가 작성된 후로 가장 큰 연체 규모라고 해요.

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​자영업자 전체 금융권 사업자대출 연체율도 지난해 4분기 1.30%에서 올해 1분기 1.66%으로 크게 상승했고, 가계대출까지 포함한 개인사업자의 전체 금융권 대출 잔액은 1분기 말 1055조9천억원으로 추산된다고 합니다.

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세부적으로 계산해보면 1인당 평균 9,389만원의 대출을 가지고 있으며, 이들 가계대출자의 평균 DSR은 38.7%로 연소득의 약 39%를 대출 원리금을 갚는데 쓰고 있는 상황이에요.​

 

 

은행 LTV 최대 활용 후 2금융권으로

자금이 필요한 개인사업자라면 ​당연히 가장 금리가 낮은 은행 주담대를 LTV DSR 규제 내에서 최대 한도로 활용을 해야 해요.

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소득이 받쳐준다면 1주택자가 비규제지역에서 받을 수 있는 최대 주택담보대출LTV는 아파트 시세의 70%까지 가능하니 이 한도를 최대한 활용하는 것이 우선이죠.

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다음으로는 은행 주택담보대출 LTV 규제와 무관하게 이용할 수 있는 2금융권에서 부족한 자금을 마련할 수 있어요.

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저축은행이 대표적인데 그 외에도 농협 신협 새마을금고 등 금융사에서도 규제 영향 없이 개인사업자 주택담보대출을 받을 수 있답니다.

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이 경우 한도는 아파트 시세의 약 80%, 빌라 오피스텔 등은 감정가의 약 70% 한도까지 가능한데, 각 금융사마다 취급 지역, 사업의 구분, 물건지 시세, 이용중인 담보대출 비율, 신용점수, 소득, 부채현황 등 차주의 조건에 따라 한도 금리 등 조건이 다르니 잘 비교해보고 유리한 곳을 선택해야 해요.

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2금융권 개인사업자 주택담보대출 한도를 모두 소진한 경우 예전에는 대부업권에서 아파트 시세의 90% 한도까지 이용이 가능했지만 요즘은 대부업 수익 악화로 가능 한도를 낮추고 있어 80% 가능한 곳도 찾기 어려운 상황이라 사실상 자영업자가 대부업을 이용할 일은 연체 압류 등 문제 해결이 필요한 경우밖에 없어요.

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인터넷에 개인사업자 주택담보대출 한도가 95%까지 가능하다는 과장된 정보들이 많이 있는데 주의하세요.​

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그 외 다른 방법은?

주택​담보대출 외 일반적인 신용대출과 아파트를 대상으로 하는 무설정아파트론 등이 있어요.

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신용대출이야 굳이 설명할 필요가 없을테고, 아파트론은 이용중인 주택담보대출 한도와 무관하게 등기 설정 없이 이용할 수 있는데, 내 명의가 아닌 배우자 명의의 아파트로도 동의 없이 이용 가능하다는 특징이 있어요. 이 또한 높은 금리를 주의해야 해요.

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이렇게 대표적인 1금융권 2금융권 개인사업자주택담보대출 이용 방법을 안내드렸는데요. 은행 LTV만으로는 자금이 부족하거나 구입자금 사업자금 생활자금 등 용도에 따른 효율적인 2금융권 주담대 조건이 궁금하다면 카카오톡으로 간편하게 확인해보세요.

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