후순위주택담보대출 한도 아파트 시세 95프로가 된다고?

 

핵심만 간단히 안내드릴께요.

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인터넷에서 후순위주택담보대출 관련 키워드를 검색하면 '아파트 시세의 90프로 95프로 까지 가능하다. 연체자 개인회생자도 가능하다'와 같은 글을 쉽게 찾아볼 수 있는데요.

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과연 그럴까요?

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2021년 7월 7일부터 법정최고금리가 20%로 낮아지면서 후순위주택담보대출을 취급하는 대표적인 금융권인 대부업체의 수익이 낮아졌고, 고금리 시기가 길어지면서 대부업체가 돈을 빌려올때 발생하는 조달비용 부담이 커지면서 대부업 수익률이 크게 악화되었어요.

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금융감동권에 따르면 지난해 말 기준 등록 대부업체(대부중개업자 포함) 수는 8597개로 6개월전 8771개와 비교해 174개 감소했고, 1년 전인 2022년 말과 비교하면 221개가 줄었어요.

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아파트 시세 대비 90프로가 넘는 한도로 돈을 빌려준 후 연체가 발생하는 등 문제가 생기면 원금을 회수할 확률이 거의 없고, 지방 아파트 시세가 낮아지는 시기이다 보니 리스크를 낮추기 위해 가능 한도를 크게 낮추고 있는 상황이에요.

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그로 인해 몇년전 부동산 활황기에 채권최고액 기준 LTV 95프로까지도 가능했던 대부업 후순위주택담보대출 한도가 이젠

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집 값이 가장 안정화되어있는 서울 경기 등 대도시에서도 LTV 80% 정도까지만 나오는 상황

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인거죠.

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후순위주택담보대출 한도가 90프로 95프로 가능하다는 업체가 있다면 대출 원금 기준인지 채권최고액 기준인지 확인해야 해요. 채권최고액 기준으로 한다고 해도 요즘은 90% 가능한 업체를 찾기 힘들다는 걸 꼭 알아두세요.

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더불어, 대부업체 후순위주택담보대출인데 금리가 4%대가 가능하다느니, 아무리 조건이 안좋아도 무조건 대출이 가능하다는 등 안내를 받고 신청하면 당연하게도 불법 대부 사고를 입을 확률이 높아지겠죠.

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현재는 규제가 적용되고 있는 은행 보험사 주택대출 한도가 차주의 조건에 따라 최대 LTV 70%까지 나오는 상황이고, 2금융권 3금융권 아파트주택담보대출도 LTV 80% 가능한 곳을 찾기 어려운 상황이라는 걸 꼭 명심해두세요.

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은행 보험사 이용이 어려워 후순위주택담보대출 한도 높은 곳을 찾고 있다면? 아파트 시세의 정확히 몇프로가 가능한지 궁금하다면 카카오톡 무료상담으로 간편하게 확인해 보세요.

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주택담보대출 채권최고액은 대출을 받을 때 담보로 제공된 자산에 대해 대출 기관이 청구할 수 있는 최대 금액을 의미합니다. 이는 주로 주택담보대출과 같은 형태로 설정되며, 대출자가 상환하지 못할 경우 대출 기관이 해당 자산을 처분하여 채무를 회수할 수 있는 권리를 보장합니다.

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채권최고액의 정의

→ 정의: 채권최고액은 대출 기관이 대출자에게 청구할 수 있는 최대 금액으로, 주로 주택담보대출에서 설정됩니다. 이는 대출자가 담보로 제공한 자산의 가치를 기준으로 하며, 일반적으로 대출금의 120%로 설정되는 경우가 많습니다.

→ 기능: 채권최고액은 대출자가 대출금을 상환하지 않을 경우, 대출 기관이 해당 자산을 경매에 넘겨 채무를 회수할 수 있는 법적 근거를 제공합니다.

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채권최고액의 중요성

→ 부동산 거래에서의 역할: 부동산 거래 시, 채권최고액은 매우 중요한 요소입니다. 이는 해당 부동산이 담보로 설정된 대출의 규모를 나타내며, 대출자가 상환하지 못할 경우 경매에서 회수될 수 있는 금액을 의미합니다.

→ 위험 관리: 채권최고액이 대출금보다 높을 경우, 대출자가 경매에 넘어갔을 때 보증금을 돌려받지 못할 위험이 있습니다. 예를 들어, 매매가가 1억 원인 아파트에 대해 6000만 원의 대출을 받았다면, 채권최고액이 7400만 원으로 설정될 수 있습니다. 이 경우, 경매에서 아파트가 8000만 원에 낙찰되더라도, 대출금이 먼저 회수되므로 보증금 회수에 어려움이 생길 수 있습니다.

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주택담보대출 채권최고액은 대출자가 담보로 제공한 자산에 대해 대출 기관이 청구할 수 있는 최대 금액으로, 부동산 거래에서 중요한 역할을 합니다. 이는 대출자의 상환 능력과 자산의 안전성을 평가하는 데 필수적인 요소입니다. 따라서 부동산 거래를 고려할 때, 채권최고액을 충분히 이해하고 확인하는 것이 중요합니다.