후순위부동산담보대출 이용중인 개인사업자라면 대환 조건 꼼꼼히 확인해보세요

 

오늘은 개인사업자 부채가 증가하는 상황에서 이미 이용중인 고금리 후순위부동산담보대출 대환을 통해 부채를 관리하는 방법을 안내드립니다.

​

경기침체가 장기화되면서 가계부채가 급격하게 증가하고 있습니다. 그중에서도 우리나라 가계의 근간인 개인사업자 자영업자의 부채의 부실은 매우 심각한 상황이며, 돌려막기조차 불가능한 다중 채무자들이 양산되고 있습니다.

​

다중채무자는 대부분 상대적으로 금리가 높은 비은행 대출을 함께 갖고 있고 ‘대출 돌려막기’를 하고 있을 가능성도 커 소득 감소, 금리 인상 등 충격에 가장 취약한 고리로 꼽힙니다.

​

그중에서도 자영업자 개인사업자의 부채는 금액도 크지만 직장인에 비해 부실률도 1.2배에서 1.8배 더 높은 상황입니다. 부실률도 높은데 절반이 다중채무자다보니 요즘처럼 대출 규제 정책이 강력한 상황에 이용할 수 있는 금융사를 찾기가 더욱 어려워지고 있습니다.

​

부채 관리의 필요성은 알고있지만 시간을 내 금융사 상담을 받는 것도 힘들고, 금융사별로 상담을 받아도 가능 여부만 확인될 뿐, 앞으로 어떻게 효율적으로 부채를 관리해가야 하는지 정확한 가이드를 받을 수 없어 답답한 상황입니다. 때문에 최근 다양한 금융 컨설팅 서비스를 이용하는 사람들이 늘고 있습니다.

​

업체별 조건 차이 큰 후순위담보대출, 수시로 비교하자

후순위부동산담보대출이란 최초 받았던(일반적으로 매매 시 구입자금이 1순위) 아파트담보대출 뒤로 타 금융사의 담보대출을 추가 이용하는 상품입니다. 은행 보험사 담보대출은 LTV 70% 이내로 규제되기 때문에 이 비율을 넘어서 대출을 받기 위해서는 규제가 적용되지 않는 2금융권 3금융권의 후순위부동산담보대출을 후순위로 이용해야 합니다.

​

보통 개인사업자 후순위부동산담보대출은 저축은행에서 많이 찾아볼 수 있지만 최근 규제가 심해지며 은행에서 2금융권으로 넘어오는 풍선효과가 나타나자 이를 수용하기 위해 저축은행 외 보험사 증권회사 신용카드사 새마을금고 신용협동조합 리스회사 벤쳐캐피탈 대부업 등 다양한 금융사들이 개인사업자 후순위담보대출 상품을 내놓고 있습니다.

​

후순위 부동산 담보대출의 가장 큰 목적이 자금 마련이기 때문에 시세 대비 대출 비율을 의미하는 LTV는 매우 중요한 요소입니다. 최근에는 채권최고액(대출 받은 회사나 개인이 이자를 연체하거나 채무액을 변제하지 못할 경우를 대비해서 금융사에서 보다 높게 설정하는 근저당권으로 실제 채권보다 약 20%정도 높게 책정된다) 기준 최대 80%까지 가능한 상황입니다.

​

후순위 대환 Q&A

이용중인 후순위 부동산 담보대출 대환을 통한 개인사업자 부채 관리 방법을 Q&A로 안내드립니다.

​

Q

대전에 시세 5억8천만원의 아파트를 보유중인 저신용 개인사업자

기존 저축은행 후순위담보대출을 2억원, 연금리 8.7%로 이용하던 중 추가자금 활용 가능여부 문의

A

타 2금융권 후순위아파트담보대출 2억4천만원, 연금리 7.6%로 대환 해 이자 절감과 자금 마련 동시 해결 가능

​

Q

일산에 시세 5억7천만원의 아파트를 보유중인 다중채무 개인사업자

기존 저축은행 후순위아파트담보대출 1억원, 6% 금리로 이용하던 중 저금리 대환 문의

A

타 2금융권 후순위 개인사업자담보대출 1억5200만원, 5.84% 금리로 대환 해 여유자금 마련 가능

​

후순위 대환 조건 궁금하다면?

 

후순위담보대출은 은행과는 다르게 이용 별도 규제가 없이 각 업체별 이용 조건에 따라 심사를 받게 되며, 이 조건과 금리 한도의 차이가 매우 큽니다.

​

특정 지역에서만 이용할 수 있거나 아파트만 취급하는 등 세부 조건이 다르기 때문에 수많은 금융사의 조건을 비교하기 위해서는 전문적인 컨설팅 서비스를 이용하는 것이 효율적입니다.

​

상품에 따라서는 저신용자 개인회생자 연체자 등 조건이 좋지 않은 개인사업자도 이용 가능하며, 금리 대환이 목적인지 추가자금 마련이 목적인지에 따라 적합한 상품을 찾아야 합니다. 또한 보유중인 고금리 신용대출이 있다면 이를 동시에 상환 해 효율적인 부채 관리를 해야 합니다.

​

저축은행 및 타 2금융권 후순위부동산담보대출 대환 조건이 궁금한 개인사업자라면, 카카오톡 무료 상담으로 정확한 정보를 확인해보세요.

​