주부 퇴직자 등 무직자 아파트담보대출 한도 DSR 때문에 부족하면 어떻게 해야할까

 

핵심만 간단히 안내드릴께요.

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오늘 기준 구입자금 목적의 아파트담보대출 은행별 5년 고정금리는 최저

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국민은행 4.62%

우리은행 4.71%

신한은행 4.67%

하나은행 4.923%

농협은행 4.62%

제일은행 4.58%

기업은행 4.626%

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수준이며, 부수거래조건과 신용점수, 연소득 대비 부채비율 등 조건에 따라 금리가 차등 적용돼요.

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소득이 없는 전업주부 퇴직자 등 무직자는 은행에서 아파트담보대출을 받을 때 DSR 규제 영향으로 소득이 있는 사람들에 비해 한도가 줄어들 수 있어요.

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올 해는 스트레스DSR까지 적용되고 있어서 소득이 없거나 적은 사람들의 아파트담보대출 한도는 더욱 줄어들었고, 대출 실행 전 신용대출을 받는 것도 DSR에 포함되기 때문에 이런 편법은 현재 이용이 불가능한 상황이에요.

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어떤 용도의 담보대출이든 한도가 부족해 추가 자금을 마련해야 하는 무직자라면, LTV DSR 규제가 적용되지 않는 은행 보험사 외 금융사에서 추가대출을 받아 문제를 해결할 수 있어요.

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아파트는 KB시세의 약 80%, 빌라 오피스텔 등 주택은 감정가의 약 70% 까지 추가로 이용이 가능하며, 구입자금인 경우 잔금 실행 당일 입금처리 돼요.

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​무직자가 아파트담보대출을 받을 때 대출 한도가 줄어드는 이유는 여러 가지가 있습니다. 아파트담보대출은 일반적으로 대출자의 상환 능력을 기준으로 한도가 결정되기 때문에, 소득이 없는 무직자는 대출 한도가 제한될 수밖에 없습니다. 아래에서 그 이유를 자세히 설명하겠습니다.

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대출 한도 결정 요인

소득의 중요성: 대출 한도는 대출자의 소득에 크게 의존합니다. 무직자는 정기적인 소득이 없기 때문에, 대출 상환 능력이 부족하다고 판단됩니다. 이로 인해 대출 한도가 줄어들게 됩니다.

상환 능력 평가: 금융기관은 대출자의 상환 능력을 평가하기 위해 다양한 지표를 사용합니다. 무직자는 소득이 없으므로, 대출 상환에 대한 신뢰도가 낮아지며, 이는 대출 한도 축소로 이어집니다.

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대출 규제 및 정책 변화

가계부채 관리: 최근 금융당국은 가계부채를 관리하기 위해 대출 한도를 줄이는 정책을 시행하고 있습니다. 특히, 무직자와 같은 소득이 없는 대출자에 대해서는 더욱 엄격한 기준이 적용됩니다.

DSR(총부채원리금상환비율): DSR 규제가 도입되면서, 대출자의 총부채에 대한 원리금 상환 비율이 중요해졌습니다. 무직자는 DSR 계산에서 소득이 없기 때문에, 대출 한도가 더욱 제한됩니다.

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대출 신청 시 고려사항

신용 점검: 대출을 신청하기 전에 자신의 신용 상태를 점검하고, 필요한 경우 신용 개선을 위한 조치를 취하는 것이 좋습니다.

대출 상품 비교: 여러 금융기관의 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

상담 요청: 필요시 전문가와 상담하여 대출 조건 및 상환 계획에 대한 조언을 받는 것이 좋습니다.

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무직자가 아파트담보대출을 받을 때 대출 한도가 줄어드는 이유는 주로 소득이 없기 때문입니다. 이는 대출자의 상환 능력에 대한 신뢰도가 낮아지기 때문이며, 최근의 금융 규제와 정책 변화도 이러한 경향을 강화하고 있습니다. 따라서 대출을 고려할 때는 자신의 재정 상황을 충분히 고려하고, 필요한 경우 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다.