은행 주택담보대출 받을 때 다세대주택 연립주택 빌라 단독주택 다가구주택 차이점은?

 

 

정확한 주택의 형태는 알아야죠

 

아파트야 뭐 어려울 거 없는데, 다세대주택하고 연립, 다가구주택은 좀 헷갈릴 수 있어요.

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중요한 건 주택의 형태에 따라 은행 주택담보대출 이용 시에도 차이가 있다는 거죠.

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오늘은 다세대주택(빌라) 연립 단독주택의 차이점과 은행 주택담보대출 이용 시 주의사항을 안내드릴께요.

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내 집이 아파트가 아닌 경우, 정확히 주택의 형태가 무엇인지 아는게 중요한데, 크게 단독주택과 공동주택으로 나뉩니다.

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단독주택 - 단독주택, 다중주택, 다가구주택

공동주택 - 아파트, 연립주택, 다세대주택(빌라)

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여기서 우리가 흔히 부르는 '빌라'나 '맨션'은 건축법상에 없으며, 건축업자나 건설회사에서 임의로 부르는 명칭으로 대부분 공동주택의 하나에 들어갑니다. 요즘 지어지는 건물 중 빌라라고 하면 다세대주택이라고 봐도 무방해요.

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다가구주택

건물 소유주가 1인이며 건물 내 공간은 가구별로 독립해 사용할 수 있지만 소유하거나 매매할 수 없는 주택을 말하고, 보통 주택으로 사용하는 층수는 3층, 19세대 이하로 구성됩니다.

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다세대주택

1개동 바닥면적의 합이 660제곱미터(200평) 이하, 층수는 4층 이하여야합니다. 다수의 세대가 주거 공간 분리해 사용할 수 있으며, 각각 거래가 가능한 개별 세대로 우리가 흔히 '빌라'라고 부르기도 합니다.

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연립주택

다세대주택과 동일하게 구분 소유가 가능한데 규모 측면에서 다세대주택보다 크고 아파트보다 작은 것을 말합니다. 다세대주택과 다르게 건물 전면과 후면에 가구마다 정원과 뜰을 가질 수 있어야하고 이웃간 어느정도 독립성이 보장되어야 합니다. 다세대주택과 구분하기 어렵겠죠?

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정리하자면 단독주택(다중주택 다가구주택)은 1인이 소유할 수 있다는 것. 그 외 아파트, 다세대주택(빌라), 연립주택은 규모의 차이가 있을 뿐 각 세대별 소유가 가능한 주택입니다.

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그리고 주택은 소유자를 기준으로 주택담보대출 이용이 가능하기 때문에 단독주택 다가구주택은 세입자가 아닌 소유주만 담보대출을 받을 수 있어요.

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아파트가 아니면 감정가 확인 필요

​은행 주택담보대출을 받을 때 LTV는 KB시세를 기준으로 하는데 이 기준은 아파트에만 적용됩니다.

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KB시세가 조회되더라도 한동짜리아파트 나홀로아파트나 거래량이 없는 지방 저가 아파트 등은 감정가를 기준으로 LTV가 정해지고, 아파트 외 다세대주택 빌라 다가구주택 단독주택 연립주택 등도 모두 감정가를 기준으로 주택담보대출 한도가 정해져요.

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감정가는 금융사 직원 또는 감정평가법인에 의뢰해 정해지며 실거래가 및 시세와는 다릅니다. 보통 거래가에 비해 낮게 나오기 때문에 내가 받을 수 있는 정확한 주택담보대출 가능 금액을 알기 위해서는 정확한 감정가를 알아야 하며, 필요한 금액이 크거나 이미 이용중인 담보대출 비율이 높은 경우 감정가가 높게 나오는 곳을 찾아야 합니다.

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LTV 부족하다면?

 

감정가가 낮아 예상했던 한도가 나오지 않는 경우가 있는데요. 우선 부족한 금액이 크지 않다면 보험사 주택담보대출을 체크해보세요.

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은행보다 DSR 이 10% 더 높기 때문에 동일 조건이라면 한도를 좀 더 이용할 수 있습니다.

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만약 자금이 더 필요한 상황이라면 LTV DSR DTI 등 규제가 적용되지 않는 저축은행 등 2금융권에서 은행 LTV를 초과해 주택담보대출을 받을 수 있는데 자격 조건이 폭넓은 반면 금리가 높아지기 때문에 신중하게 판단해 이용해야 합니다.

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아파트 다세대주택/빌라 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립주택 등 어떤 부동산이든 은행 보험사 주택담보대출 금리 비교가 필요하거나, 부족한 한도를 해결할 방법이 필요하다면 카카오톡 무료 상담으로 깔끔하게 해결하세요.