스트레스DSR 안보는 주택담보대출? 상반기는 은행만 하반기는 보험사까지 적용되요

 

 

스트레스DSR이 뭔데?

 

글로 풀기엔 너무 복합한 내용이지만 스트레스DSR이 적용되는 취지를 알면 도움이 되실거에요.

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먼저 DSR은 다들 아시다시피 내 연봉 대비 연간 지출해야하는 총 부채의 원리금 상환금액이 차지하는 비율이죠.

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현재 은행주택담보대출DSR은 40%, 보험사주택담보대출DSR은 50%가 적용되고 있구요.

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스트레스DSR은 현재 DSR 규제에 약간의 스트레스를 준다, 즉, 좀 더 강화된 DSR규제가 적용된다고 이해하시면 편합니다.

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금리가 오르면 주택담보대출 이용자들의 원리금 상환 부담이 커지는데, 지난해 급격한 금리인상에 대출금을 제때 상환하지 못하는 차주들이 급증하나 정부에서 내놓은 대책입니다.

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주택담보대출 한도를 계산할 때, 차주가 실제로 실행하는 금리에 살짝 추가금리를 적용해 DSR을 강제적으로 높여주는 효과를 가져오는데, 결과적으로 차주들의 대출 한도가 줄어는 효과를 가져다 주는거죠.

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연초부터 적용된 스트레스DSR은 하반기에 두 배 상승하게 되며, 내년엔 또 두 배 상승할 예정으로 최대 3%까지 가산될 수 있습니다.

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때문에 예상보다 주택담보대출 LTV가 줄어드는 분들은 다른 대안을 찾아야 합니다.

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스트레스DSR 안보는 주택담보대출도 있나?

DSR 규제가 은행과 보험사에만 적용되고 있는 것처럼 이 스트레스DSR도 은행 보험사에만 적용되고 있어요.

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연초부터 상반기까지는 은행 주택담보대출에만 적용되고, 하반기에는 은행 신용대출과 보험사주택담보대출까지 확대될 예정이에요. 그와 동시에 스트레스DSR에 따른 가산금리도 상승하구요.

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즉, 은행과 보험사만 빼면 다른 금융사들, 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융사는 규제 적용 없이 이용할 수 있습니다.

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농협 신협 새마을금고 등 사업자 대상 주택담보대출도 규제가 미적용되니 내 조건에 적합한 금융사를 찾아 이용한다면 줄어든 한도를 해결할 수 있어요.

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스트레스DSR 안보는 담보대출 이용 시 주의사항은?

 

​금리입니다.

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은행 보험사 외 다른 금융사들의 주택담보대출은 문턱이 낮은 반면 금리가 높아지는 구조이기 때문에 적은 금액을 쓰더라도 이자 부담은 적지 않아요.

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뉴스에서도 까다로운 규제로 2금융권 3금융권으로 밀려나는 차주들의 부채관리에 대한 중요성을 거의 매일 찾아볼 수 있는 상황입니다.

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또한, 새마을금고 전수조사에서 볼 수 있듯이 규제가 적용되지 않는 점을 악용해 자금 용도가 맞지 않는 주택담보대출을 받는 경우 나중에 큰 문제가 될 수 있습니다.

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마지막으로는 금융사고 리스크에요.

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2금융권 3금융권으로 밀려날수록 차주들의 신용점수 소득 등 조건이 좋지 않을 수 밖에 없는데, 금융사 이용이 어려운 사람들을 대상으로 각종 금융사기가 줄지 않고 있어 이용에 각별한 주의가 필요합니다.

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