은행 아파트매매잔금대출 금리, 신용점수 만점자는 최저금리 나올까?

 

국내 은행들이 신용대출 빗장을 걸어 잠그고 나선 가운데 일부 지방은행에서도 개인 신용대출 고객의 평균 신용점수가 900점을 넘어선 것으로 나타났어요.

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고금리 장기화로 가계의 빚 상환 여력이 악화하면서 수년째 '신용 인플레이션'이 지속되는 모습인데요. 은행 대출을 받지 못한 개인들은 상대적으로 비싼 값을 치러야 하는 2금융권 문을 두드려야 하지만, 이마저도 대출 문턱이 높아 여의치 않은 상황입니다.

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기존 시중은행들의 대출 문턱은 더 높은 상황이죠. KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행이 지난 5월 신규 취급한 아파트매매잔금대출을 포함한 가계 일반대출 평균 신용점수는 922점으로 집계됐어요.

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시중은행에서는 개인의 신용등급이 3등급일 경우 대출받지 못하는 상황이 수년째 이어지고 있는데, 실제 4대 시중은행에서는 지난해 1월 취급분부터 평균 신용점수가 900점대를 나타낸 이후 추세가 이어지는 상황이에요.

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신용점수는 필수 조건 중 하나!

은행 아파트매매잔금대출 최저 금리를 받기 위해서는 선결 조건이 좀 있어요.

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신용점수를 물론 소득과 부채 현황, 은행별 부수거래조건 충족 등 인데요. 은행들은 금리를 산정할 때 신용점수 한 항목만으로 평가하는 것이 아니기 때문에 신용점수가 아파트매매잔금대출 최저금리를 받는 절대적인 요건이라고 말하긴 어려워요.

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어디까지나 신용점수는 필수 조건 중 하나로 소득 대비 부채비율이 높아 DSR이 높은 사람, 은행이 요구하는 금리 할인 항목인 부수거래조건을 채우지 못한 사람들은 금리가 1% 넘게 높아질 수도 있어요.

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현재 주택담보대출 금리 흐름은?

은행 아파트매매잔금대출 금리 상승 추세

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이처럼 은행들이 대출 심사를 강화한 배경엔 장기화하는 고금리 환경이 자리하고 있어요. 앞서 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 지난해 1월까지 10차례 연속 인상해 3.50%로 급격히 끌어올렸고, 이에 대출금리가 치솟으면서 가계의 빚 상환 부담이 커졌기 때문에 은행들은 건전성 관리를 위해 신용대출을 보수적으로 취급하는 상황이에요.

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주담대 금리 상승 배경

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1, 미국 기준금리 인하 기대감 꺾임

그동안 미국 연방준비제도(Fed)의 기준금리 인하 기대감이 주담대 금리 하락을 이끌었어요. 그러나 최근 이러한 기대감이 약화되면서 은행채(5년물·AAA) 금리도 상승하는 추세에요.

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2, 금융당국의 부채 잡기

전반적으로 금리가 안정화를 보이는 가운데 서울 경기도 등 수도권을 중심으로 부동산 시장이 안정화되면서 내집 마련 아파트매매잔금대출을 중심으로 가계부채가 가파르게 증가하고 있어요. 이에 따라 금융당국은 시중은행에 부채관리를 지시했고, 은행들은 가산금리를 높이는 방법으로 부채 증가를 억제하고 있어요.

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효율적인 아파트매매잔금대출 금리 비교 방법은?

핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 시중 은행 주담대 금리 비교를 한 번에 할 수 있는 플랫폼들이 있어요.

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하지만 써보신 분들은 아시겠지만, 어디까지나 부동산 정보와 내가 입력한 정보를 바탕으로 아주 기본적인 결과를 뽑아주는 것이기 때문에 실제로 맘에 드는 은행을 선택해 상담 신청을 하면 금리가 크게 다른 경우가 적지 않아요.

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현재 아파트매매잔금대출 금리 수준을 빠르게 확인하는 용도라고 보는 것이 적합할 듯 하네요.

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결국 가장 정확하게 아파트매매잔금대출 금리와 한도를 확인하기 위해서는 어느 은행이든 실제 상담을 진행하는 것이 효율적이에요. 다양한 서류들을 제출해야만 정확한 조건을 확인할 수 있고, 이 조건은 은행별로 아주 큰 차이가 발생하지 않기 때문이에요.

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은행 아파트매매대출은 동일한 LTV DSR 규제가 적용되기 때문에 어디를 가도 한도는 동일하니, 이후에 각 은행별로 다른 금리할인 항목(부수거래조건)을 잘 비교해 유리한 은행을 선택하시면 됩니다.

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하지만 현재 은행별 부수거래 조건이 어떤것들이 있는지, 고정금리 변동금리 차이, 주택구입자금 생활안정자금 전세퇴거자금 등 용도 차이, 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택의 형태 차이에서 발생하는 금리를 정확히 알긴 어렵죠.

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그래서 전문가 상담으로 확인하는 것이 유리해요. 상담은 무료로 받고 내가 원하는 은행에서 직접 실행을 하시면 끝!

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내 신용점수로 받을 수 있는 시중 은행 아파트매매잔금대출 금리가 궁금하다면, 은행 보험사 최저금리를 한 번에 비교하고 싶다면 카카오톡 무료 상담으로 간편하게 확인해보세요.

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신용등급과 신용점수는 개인의 신용도를 평가하는 중요한 지표로, 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 시 참고하는 기준입니다. 아래에서 신용등급과 신용점수의 체계에 대해 자세히 설명하겠습니다.

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1. 신용점수 체계

신용점수는 일반적으로 300점에서 850점 사이의 점수로 평가됩니다. 점수가 높을수록 신용도가 좋다고 판단됩니다. 신용점수는 다음과 같은 요소들에 의해 결정됩니다:

• 결제 이력 (35%): 과거의 결제 이력이 가장 큰 비중을 차지합니다. 연체나 미납이 없을수록 높은 점수를 받습니다.
• 신용 이용 비율 (30%): 사용 중인 신용 한도 대비 실제 사용한 금액의 비율입니다. 일반적으로 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
• 신용 이력의 길이 (15%): 신용 계좌의 평균 연령이 길수록 신용 점수가 높아질 수 있습니다.
• 신용 종류 (10%): 다양한 종류의 신용 계좌(예: 신용카드, 대출 등)를 보유하고 있는 것이 긍정적으로 작용합니다.
• 신규 신용 (10%): 최근에 개설한 신용 계좌의 수가 많을수록 점수가 낮아질 수 있습니다.

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2. 신용등급 체계

신용등급은 보통 A, B, C, D, E 등급으로 나뉘며, 각 등급은 신용점수에 따라 결정됩니다. 일반적인 신용등급 체계는 다음과 같습니다:

• A등급 (700점 이상): 신용도가 매우 우수하며, 대출 승인 가능성이 높습니다.
• B등급 (600~699점): 신용도가 양호하지만, 대출 조건이 다소 불리할 수 있습니다.
• C등급 (500~599점): 신용도가 평균 이하로, 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
• D등급 (400~499점): 신용도가 낮아 대출이 거부될 가능성이 높습니다.
• E등급 (400점 이하): 신용도가 매우 낮아 대출이 거의 불가능합니다.

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3. 신용점수 및 신용등급 관리 방법

• 정기적인 신용 점검: 자신의 신용 점수를 정기적으로 확인하여 문제를 조기에 발견하고 해결할 수 있습니다.
• 결제 이력 관리: 모든 청구서를 제때에 결제하여 연체를 피하는 것이 중요합니다.
• 신용 이용 비율 유지: 신용카드 사용 시 한도를 초과하지 않도록 관리합니다.
• 신용 계좌 다양화: 다양한 종류의 신용 계좌를 보유하여 신용 이력을 쌓는 것이 좋습니다.

신용등급과 신용점수는 개인의 금융 생활에 큰 영향을 미치므로, 이를 잘 관리하는 것이 중요합니다.