무설정하우스론 주택담보대출 조건 및 차이점 안내드려요

 

오늘 알아볼 내용은 보유중인 아파트로 등기에 설정 없이 자금을 마련할 수 있는 무설정하우스론 상품과 주택담보대출과의 차이점을 Q&A를 통해 안내드릴께요.

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이것만 알면 나에게 무설정하우스론이 유리할지 주택담보대출이 유리할지 한 번에 해결되실 거에요.

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먼제 하우스론 관련 어떤 질문들이 있었는지 쭉 나열하고, 답변을 드릴께요.

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나에겐 어떤 상품이 유리할까

질문 1.

아파트 시세 조회하면 2억5500만원 나오고, 저희 집은 탑층이라 분양가가 더 비싼데 아직 반영은 안되어 있습니다.

현재 와이프 명의이고 은행에 주택담보대출 1억6천만원 정도 있습니다.

제가 와이프 명의 아파트로 무설정하우스론을 받을 수 있나요?

신용점수는 600점 정도, 4대보험 연봉 3600만 직장인이고 신용대출이 3건 4천만원 정도 있습니다.

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질문 2.

경기도 김포시 제 소유 아파트이고 한동짜리 아파트인데 KB시세는 안나오고 국토부시세 사이트서 보니깐 1층은 6천만원으로 나와있습니다.

신용 점수 800점대인데 무직이고 시세가 낮아서 주거래은행에서는 어렵다고 하는데 무설정 하우스론은 가능한지 궁금합니다.

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질문 3.

아파트로 천만원 정도 받고 싶어서 글 남깁니다. 무설정으로 하우스론으로 생각하고 있는데 무직자에 현금서비스 370만원 카드론 다수 1700만원 정도 있습니다. 제 명의 아파트인데 얼마나 가능한지 궁금합니다.

제 앞으로 안되면 배우자앞으로도 가능한지 궁금합니다.

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질문 4.

무설정하우스론 글 보고 문의드려요. 주부 신용점수 나이스 올크 모두 500점대. 이용하고 있는 것은 현금서비스 380만원, 카드론 이천만원정도 있구요. 소득 없어도 가능할까요?

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질문 5.

빌라로도 무설정하우스론을 받을 수 있나요. 주택담보대출 없이 매매했고 신용대출은 좀 있습니다. 주택담보대출과는 어떤 차이가 있는지, 제 상황에 어떤 걸 받는게 유리한지 궁금해요.

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주택담보대출부터, 부족하다면 아파트론

 

우선 무설정 하우스론은 단어에서 알 수 있듯이 등기에 설정이 없는 대출을 말해요.

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즉, 하우스론은 등기에 설정이 없기 때문에 신용대출 상품이고, 주택담보대출과는 완전히 다른 상품인거죠.

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은행 보험사에서는 취급하지 않고 저축은행 캐피탈 대부업 등 2금융권 3금융권에서 무설정아파트론을 취급하는 곳들이 있는데, 아파트는 물론 빌라 오피스텔도 가능하지만 거의 아파트를 위주로 승인이 나는게 사실입니다.

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무설정하우스론 이용 조건을 보면 신용점수는 600점 이상이 곳이 대부분이고, 저신용자 연체자 개인회생자 등은 이용이 어렵습니다. 최대 한도는 5천만원, 최저금리 7%대부터 시작하며 업체마다 세부적인 차이가 있으니 유리한 곳을 찾아 이용해야 해요.

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내 명의 아파트는 물론 배우자 명의 아파트로도 이용이 가능하고 배우자 동의 없이 이용할 수 있는 특징이 있어요. 카드론 등 고금리 신용대출보다 금리가 낮기 때문에 아파트를 소유하고 있다면 고려해볼 만한 상품이에요.

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하지만 가능하다면 우선적으로 주택담보대출을 이용하시길 추천드리는데, 대부분의 경우 주택담보대출이 하우스론보다 금리가 낮기 때문이에요.

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우선적으로 주택담보대출을 최대 한도로 이용하시고, 부득이하게 배우자 모르게 자금이 필요한 경우, 이미 등기상 높은 한도를 쓰고 있어 은행 LTV 초과 상태인 경우, 무설정으로 자금을 마련해야 하는 경우에만 적절히 활용하시길 추천드려요.

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보다 자세한 무설정하우스론 조건 및 주택담보대출과의 차이점 및 나에게 유리한 상품이 궁금하다면 카카오톡 무료 상담으로 확인해보세요.

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주택담보대출을 받을 때 "등기에 설정하는 것"은 대출을 받는 과정에서 담보로 제공한 자산(주로 부동산)에 대한 권리를 금융기관이 확보하는 절차를 의미합니다. 이 과정은 대출의 안전성을 높이고, 대출자가 상환하지 않을 경우 금융기관이 담보를 통해 손실을 최소화할 수 있도록 합니다. 아래에서 자세히 설명하겠습니다.

주택담보대출과 등기 설정

1. 담보대출의 개념:

• 담보대출은 대출자가 금융기관으로부터 돈을 빌릴 때, 특정 자산(예: 아파트, 토지 등)을 담보로 제공하는 대출 방식입니다. 대출자는 이 자산을 담보로 하여 대출금을 받으며, 대출금 상환이 이루어지지 않을 경우 금융기관은 담보를 처분하여 손실을 회수할 수 있습니다.

1. 등기 설정의 의미:

• 담보로 제공된 자산에 대해 금융기관이 권리를 주장할 수 있도록 법적으로 등록하는 절차입니다. 이 과정에서 담보물에 대한 '담보권'이 설정되며, 이는 대출자가 해당 자산을 처분하거나 다른 대출을 받을 때 영향을 미칠 수 있습니다.

1. 등기 절차:

• 대출 계약 체결 후, 대출자는 금융기관과 함께 해당 자산의 등기소에 가서 담보권 설정을 위한 신청을 합니다.
• 이때 필요한 서류로는 대출 계약서, 신분증, 부동산 등기부 등본 등이 있습니다.
• 등기소에서 담보권이 설정되면, 해당 자산의 등기부에 금융기관의 권리가 명시됩니다.

1. 담보권의 종류:

• 저당권: 주로 부동산에 설정되며, 대출자가 상환하지 않을 경우 금융기관이 해당 부동산을 처분할 수 있는 권리입니다.
• 질권: 동산(예: 자동차, 주식 등)에 설정되는 담보권으로, 동산의 소유권을 이전하지 않고도 담보로 제공할 수 있습니다.

1. 상환 완료 후의 절차:

• 대출자가 모든 상환을 완료하면, 금융기관은 담보권을 말소하는 절차를 진행합니다. 이 과정에서 다시 등기소에 가서 담보권 말소 신청을 하게 됩니다.

주의사항

• 담보 설정의 영향: 담보가 설정된 자산은 대출자가 자유롭게 처분할 수 없으며, 다른 대출을 받을 때에도 영향을 미칠 수 있습니다.
• 상환 불이행 시의 결과: 대출자가 상환을 하지 않을 경우, 금융기관은 담보를 처분하여 대출금을 회수할 수 있습니다. 이로 인해 대출자는 자산을 잃을 위험이 있습니다.

주택담보대출을 고려할 때는 이러한 등기 설정의 의미와 절차를 충분히 이해하고, 자신의 재정 상황을 신중히 검토하는 것이 중요합니다.