후순위아파트담보대출 한도 시세가 올랐는데 더 받을 수 있겠죠?

 

아파트 시세가 오르는 시기엔 내 집 마련을 준비하는 사람들은 스트레스가 커지지만 아파트 보유자들에겐 희소식이 되죠.

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시세 상승으로 인한 자산 증식이 가장 기쁜 일이겠지만 후순위아파트담보대출을 받을 때도 도움을 줍니다. 시세가 오른 빌라 오피스텔 아파트 등 주택은 후순위담보대출을 받는 경우 시세와 비례해 가능한 금액이 증가하기 때문이에요.

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시세가 오르면 여유 한도 발생

현재 은행 아파트담보대출은 LTV 40%~70%로 이용 목적과 지역, 주택보유수에 따라 받을 수 있는 한도가 정해져 있는데, 내 집 마련 시 70%까지 최대로 받았더라도 시세가 오르면 추가 한도 활용의 여력이 생겨요.

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예를 들어 은행 아파트담보대출 LTV가 50%인 사람이 2년 전 시세 2억원의 아파트 매매 시 최대 한도인 50%로 1억원을 대출 받아 내 집을 마련했던 경우, 현재 시세가 3억원으로 올랐다면 은행에서 50%인 1억5천만원까지 가능하기 때문에 후순위로 5천만원을 받을 수 있는거죠. 물론 아주 단순하게 계산한 값이니 차주의 세부 조건에 따라 한도는 조금씩 달라질거에요.

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이때 감액등기를 진행하면 지난 2년간 갚은 대출 원금이 등기에서 차감되기 때문에 더 높은 한도를 이용할 수 있어요.

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2금융권 3금융권은 금융사별로 LTV 차이 발생

은행 이용이 어려워 2금융권 또는 3금융권에서 후순위아파트담보대출을 이용중인 사람들도 상황은 동일해요.

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현재 2금융권 3금융권 후순위담보대출 한도는 KB시세의 약 80%까지 가능한데, 시세가 오르면 오를수록 가능한 금액이 증가하며, 3순위로 금융사의 수를 늘리기 보다는 타 금융사로 2순위담보대출을 갈아타기를 하면서 증액을 하는 방법이 금리 절감에 유리해요.

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시세 오른 후순위 아파트 담보대출 잘 받는 방법은 금융사별 규제와 가능 한도를 제대로 비교하는 것이 중요해요.

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내 한도 넉넉하게 받으려면?

LTV DSR 규제와 부동산대책 등이 수시로 바뀌다보니 소비자들의 머리속이 복잡할 수 밖에 없어요. 여기에 별도 규제 없이 각 금융사별 심사로 실행이 결정되는 2금융권 3금융권 후순위아파트담보대출까지 같이 비교하려면 시간도 시간이지만 금융업계 종사자가 아닌 이상 최선의 결과를 찾아내는 것 자체가 어려워요.

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금융전문가의 카카오톡 무료 상담을 이용해보세요. 복잡한 규제가 적용되는 은행 보험사 아파트 담보대출부터 농협 신협 저축은행 등 2금융권 및 3금융권 대부업체까지 한 번에 비교할 수 있고, 시세 오른 아파트후순위담보대출 한도 높은 곳을 간편하게 안내 받을 수 있습니다.

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시세가 오른 아파트에 대한 담보대출 한도는 여러 요인에 따라 달라지며, 최근의 시장 동향과 규제에 따라 영향을 받습니다. 아파트의 시세 상승은 대출 한도에 긍정적인 영향을 미칠 수 있지만, 동시에 정부의 대출 규제 강화로 인해 한도가 축소될 수 있는 점도 고려해야 합니다.

아파트 담보대출 한도 이해하기

• 담보 대출 한도: 일반적으로 아파트 담보대출 한도는 아파트의 시세에 따라 결정되며, 보통 시세의 70~80%까지 대출이 가능합니다. 예를 들어, 시세가 5억 원인 아파트의 경우, 대출 한도는 3.5억 원에서 4억 원 사이가 될 수 있습니다 .
• DSR 규제: 최근 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 강화되면서, 대출 한도가 축소될 수 있습니다. DSR은 개인의 소득 대비 총부채의 비율을 나타내며, 이 비율이 높을수록 대출 한도가 줄어드는 경향이 있습니다 .

최근 시장 동향

• 아파트 가격 상승: 서울을 중심으로 아파트 가격이 상승하고 있으며, 이는 주택담보대출 증가와 실수요자들의 매수 증가에 기인하고 있습니다. 그러나 이러한 상승세는 지속 가능성이 낮다는 전망도 있습니다 .
• 금리 변화: 최근 주택담보대출 금리가 최저 2%대까지 하락하면서 대출 수요가 증가하고 있습니다. 하지만, 이는 대출 한도에 대한 규제가 강화되는 상황에서 이루어지고 있어, 대출을 고려하는 소비자들은 신중해야 합니다 .

대출 한도 결정 요인

• 아파트 시세: 아파트의 현재 시세가 높을수록 대출 한도도 증가합니다.
• 신용도: 대출자의 신용도가 높을수록 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
• 소득 수준: 대출자의 소득이 높을수록 DSR 규제에 따라 더 높은 대출 한도를 받을 수 있습니다.

결론적으로, 시세가 오른 아파트에 대한 담보대출 한도는 아파트의 시세, 대출자의 신용도, 소득 수준 등 여러 요인에 따라 결정됩니다. 최근의 규제 강화와 금리 변화도 중요한 요소로 작용하고 있으므로, 대출을 고려할 때는 이러한 모든 요소를 종합적으로 검토하는 것이 필요합니다. 안정적인 대출 이용을 통해 성공적인 자산 관리를 이루시길 바랍니다.