은행 주담대 LTV DSR 초과 한 경우 보험사 주담대 받을 수 있을까?

 

LTV DSR 규제는 다 아시죠???

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은행과 보험사에 아주 강력하게 적용되고 있는데 이 규제 지표를 초과해서는 주담대를 받을 수 없기 때문에 추가로 자금이 필요한 경우엔 2금융권 보험사 저축은행 신협 새마을금고 등 금융사나, 더 나아가선 3금융권 대부업체까지 활용해 자금을 마련하기도 해요.

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오늘은 은행 주담대 LTV DSR 초과 후 보험사 주담대를 이용해 자금을 마련할 수 있는지에 대해 안내드릴께요.

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이건 꼭 알아야해요!

스트레스 DSR 적용

: 올해부터 은행 주담대에 가산금리를 추가로 적용하는 스트레스 DSR 제도가 도입되었죠. 올 해 1단계 2단계가 순차적으로 적용됐고, 내년 하반기에는 3단계가 적용될 예정이에요.

이 스트레스DSR이 적용되면 받을 수 있는 주택담보대출 한도가 줄어들게 되니 가능한 최대 자금을 받을 계획인 분들은 스트레스DSR로 줄어드는 금액을 꼭 확인해야 해요.

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은행과 보험사 차이점

: 은행과 보험사 주담대는 똑같은 LTV DSR 규제가 적용되는데 딱 하나 다른것이, 보험사 DSR이 50%로 은행 DSR 40%보다 높다는 거에요.

DSR이 높은만큼 받을 수 있는 주담대 한도도 높아지니 매매잔금이니 생활자금 이용 시 은행에서 한도가 살짝 부족한 분들이라면 보험사 주담대로 해결할 수도 있어요.

더불어 보험사 주담대 금리 할인 항목이 은행보다 더 적고, 중도상환수수료 조건도 더 다양한 편이에요.

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보험사 외 2금융권 조건

: 2금융권 중에서 보험사는 은행과 동일한 규제가 적용되지만, 지역농협 신협, 새마을금고 저축은행 등 금융사들은 LTV DSR 규제 없이 각 금융사별 이용 조건을 적용해 주담대를 실행해주고 있어요.

일반적으로 아파트 시세의 LTV 80%까지 한도가 나오는데 그만큼 금리가 높아지니 잘 판단해서 이용해야 해요.​

 

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어떻게 이용하지?

 

은행 보험사 동시에 비교

: 항상 그런건 아니지면 최근엔 은행과 보험사 주담대 금리가 비슷한 수준이에요. 한도는 보험사가 조금 더 높은데 금리까지 비슷하니 동시에 비교하지 않을 이유가 없죠. 금리 할인을 받을 수 있는 부수거래조건들도 보험사가 더 간편하다는 장점도 있어요.

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신청 방법

: 우선 내가 실제로 받을 수 있는 정확한 주담대 한도, 즉 DSR 및 스트레스DSR 적용 후 가능한 한도를 아는 것이 중요해요. 때문에 가까운 은행을 방문해 서류 제출 절차를 거쳐 심사를 받아보는 것을 추천드려요. 은행 보험사는 주담대 금리와 한도에 큰 차이가 없으니 이를 토대로 나에게 유리한 금융사를 찾으면 돼요.

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글로 써 놓으니 복잡할 수 있는데... 은행 주담대보다 보험사 주담대 DSR이 10% 더 높아 한도가 좀 더 나온다는 점만 기억해 두세요.

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시중 은행 주담대 LTV DSR 초과로 해결 방법을 찾고 있다면, 보험사 및 저축은행 신협 농협 새마을금고 등 2금융권 주담대 조건이 궁금하다면 카카오톡 무료 상담으로 확인해보세요.

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연봉 1억 원의 직장인이 DSR(총부채원리금상환비율) 40%와 50%일 때 주담대 한도는 어떻게 달라지는지 살펴보겠습니다. DSR은 개인의 연소득 대비 총부채 원리금 상환액의 비율을 나타내며, 이 비율이 높을수록 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.

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DSR 40%와 50%의 대출 한도 비교

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1. DSR 40%일 때

→ 연봉: 1억 원

→ DSR 비율: 40%

→ 연간 상환 가능 금액:

1억×0.40=4천만원

→ 월 상환 가능 금액:

4천만원÷12=약333만원

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2. DSR 50%일 때

→ 연봉: 1억 원

→ DSR 비율: 50%

→ 연간 상환 가능 금액:

1억×0.50=5천만원

→ 월 상환 가능 금액:

5천만원÷12=약416만원

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3. 대출 한도 계산

대출 한도는 대출 금리에 따라 달라질 수 있지만, 일반적으로 대출 한도는 월 상환 가능 금액을 기준으로 계산됩니다. 예를 들어, 대출 금리가 4.5%라고 가정할 때, 대출 한도는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

→ DSR 40%:

월 상환 가능 금액이 333만 원일 때, 대출 한도는 약 8천만 원에서 1억 원 사이가 될 수 있습니다.

→ DSR 50%:

월 상환 가능 금액이 416만 원일 때, 대출 한도는 약 1억 원에서 1억 2천만 원 사이가 될 수 있습니다.

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연봉 1억 원의 직장인이 DSR 40%일 경우 주담대 한도는 약 8천만 원에서 1억 원 사이가 될 수 있으며, DSR 50%일 경우 대출 한도는 약 1억 원에서 1억 2천만 원 사이로 증가합니다. DSR 비율이 높아질수록 상환 가능 금액이 증가하므로 대출 한도가 높아지는 경향이 있습니다. 이러한 계산은 대출 금리에 따라 달라질 수 있으므로, 정확한 한도는 금융기관과 상담하여 확인하는 것이 좋습니다 .