오늘은 퇴직자 연금수령자 전업주부 등 소득이 없는 무직자가 시중 은행 보험사에서 주택담보대출 이용 시 추정소득을 이용한 소득계산 방법과 DSR 초과로 이용이 어려울 때 부족한 자금 마련 방법을 안내드릴께요.
무직자 주택담보대출 소득 계산 방법
▶ 무직자의 대출 가능성
무직자도 주택담보대출을 받을 건 가능해요. 단, 연간 소득을 증빙할 공식적인 자료가 없기 때문에 이를 대체할 방법이 필요해요.
▶ 추정소득 활용
무직자의 경우, 추정소득을 활용하여 주택담보대출 DSR 계산을 하게 되는데, 국민연금공단 및 국민의보험공단의 납부액 및 신용카드 사용 내역 등을 이용해 소득 심사를 받게 돼요.
어쩔수 없게도 소득증빙이 가능한 개인사업자 직장인보다 주택담보대출DSR에서 약간의 손해가 발생할 수 밖에 없는 구조에요.
DSR 초과 시 자금 마련 방법
DSR(총부채원리금상환비율) 초과로 한도가 부족할 때 주택담보대출을 추가로 받는 방법에 대해 안내드릴께요.
DSR은 대출자의 소득 대비 대출 이자와 원금 상환액의 비율을 의미하며, 은행 보험사 주택담보대출 이용 시 LTV와 더불어 가장 중요한 지표에요.
▶ DSR 기준
은행은 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%가 적용되고, 구입자금이든 생활자금이든 이 비율을 초과해 이용할 수 없어요.
▶ 비 은행권 후순위주택담보대출 및 아파트론
은행보다는 보험사가 DSR이 10% 더 높으니 자금이 약간 부족한 경우라면 보험사 주택담보대출을 이용해 해결하세요.
이후에도 자금이 부족하다면 DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 캐피탈 대부업 등 3금융권에서 주택담보대출을 후순위로 받아 해결할 수 있어요. 그 외 등기에 설정이 들어가지 않는 신용대출인 무설정 아파트론 등 상품이 있어요.
2금융권 3금융권이라고 해서 소득을 아예 안보는 것이 아니라 은행과 마찬가지로 추정소득을 바탕으로 각 업체별 이용 조건에 따른 심사를 받아야만 해요.
DSR 규제에 막히더라도 차주의 상황에 따라 감액 등기, 기대출 상환, 추가담보대출, 아파트론 등 다양한 방법을 통해 부족한 자금을 마련할 수 있어요.
하지만 은행 보험사 외 금융사의 무직자주택담보대출을 이용하는 순간 금리가 크게 올라간다는 점! 금융사마다 이용 조건이 매우 다르기 때문에 정말 꼼꼼하게 체크하고 이용해야 한다는 점을 꼭 유의하세요.
은행 보험사에서 무직자담보대출 받을 때 소득 증빙 방법과 현시점 금리 비교가 필요하거나, 이미 심사를 받았는데 DSR 초과로 은행 이용이 어려워 다른 해결 방법이 필요한 분들이라면 무료 상담으로 확인하세요.
무직자의 추정소득을 계산하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 무직자의 소득을 추정하는 것은 대출 심사나 금융 거래에서 중요한 요소가 될 수 있습니다.
무직자 추정소득 계산 방법
1. 건강보험료를 통한 추정소득
● 건강보험료 납부 금액: 무직자의 경우, 건강보험료 납부 금액을 기준으로 추정소득을 계산할 수 있습니다.
● 계산 방법:
- 최근 3개월간의 건강보험료 납부 금액을 평균하여 추정소득을 산출합니다.
- 예를 들어, 3개월 동안의 건강보험료가 각각 30만 원, 35만 원, 40만 원이라면, 평균은 (30+35+40)/3=35만 원이 됩니다.
2. 기타 소득 증명서류 활용
● 원천징수영수증 및 소득금액증명원: 무직자가 이전에 근무했던 직장에서의 소득을 증명할 수 있는 서류를 활용하여 추정소득을 계산할 수 있습니다.
● 금융회사에서의 활용: 금융회사에서는 이러한 서류를 바탕으로 DTI(총부채상환비율) 및 DSR(총부채원리금상환비율) 등을 계산하여 대출 한도를 결정합니다.
3. 대출용 인정소득 계산기
● 온라인 계산기 사용: 여러 웹사이트에서 제공하는 추정소득 계산기를 통해 간편하게 소득을 추정할 수 있습니다. 이들 계산기는 다양한 정보를 바탕으로 소득을 산출합니다.
4. 다양한 정보 활용
● 소득의 다양한 측면 고려: 무직자의 경우, 이전 직장에서의 소득, 자산, 투자 수익 등을 종합적으로 고려하여 추정소득을 계산할 수 있습니다.
무직자의 추정소득은 건강보험료 납부 금액, 소득 증명서류, 온라인 계산기 등을 통해 산출할 수 있습니다. 무직자주택담보대출 DSR 초과 이용 방법은 무료 상담으로 확인하실 수 있습니다.
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