1금융권 2금융권 3금융권 부동산담보대출 금리 및 조건 한 번에 비교할 수 없을까?

 

오늘은 1금융권 은행 및 보험사 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권, 캐피탈 대부업 등 3금융권 부동산담보대출 금리 및 이용 조건을 한 번에 비교하는 방법을 안내드릴께요.

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어떤 목적으로든 부동산담보대출을 받으려고 계획중인 분들은 이미 알고 있겠지만 선순위와 후순위로 크게 나눌 수 있어요. 일반적으로 주택을 매매할 때 은행에서 받을 수 있는 최대 한도까지 받는데, 이렇게 가장 첫번째 받은 것을 선순위주택담보대출이라고 부릅니다. 그 뒤로 생활자금이나 사업자금을 마련하기 위해 받는 부동산담보대출을 금융권을 불문하고 후순위라고 하죠.

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물론 매매할 때 최대 한도가 아닌 적은 금액만 받은 분들은 LTV DSR의 문제가 없는 경우 은행에서 추가로 받는 게 가능하지만, 대부분의 경우 은행 이용이 어려워 2금융권 3금융권에서 추가담보대출을 받는 경우에요.

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핵심은 은행 부동산담보대출을 받을 때엔 모든 은행에 동일한 LTV DSR 규제가 적용되고 있기 때문에, 받을 수 있는 금액이 동일하니 금리를 비교하는 것이 중요하고, 규제가 적용되지 않는 2금융권 3금융권 후순위 부동산담보대출을 이용하는 경우엔 대부분 추가 자금 마련이 목적이기 때문에 한도가 높은 곳을 찾는 것이 중요하다는 거죠.

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금융권별 금리와 한도는 어떤 차이가?

오늘 은행 부동산담보대출 최저 금리는 5년 고정금리 기준 신한은행 3.85%, 기업은행 3.550%, 농협은행 3.76%, 하나은행 3.835%, 국민은행 4.04%, 우리은행 3.71% 수준이에요. 2금융권인 보험사 부동산담보대출 금리는 이보다 조금 높은 3%대 후반에서 4%대 후반이 적용되고 있어요.

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금융권은 다르지만 은행과 보험사는 동일한 부동산대책과 LTV DSR 규제가 적용되고 있기 때문에 동시에 비교하는 것이 유리해요.

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그 외 저축은행 새마을금고 신협 농협 등 2금융권 부동산담보대출은 LTV DSR 규제 없이 자체적인 상환능력 심사 결과에 따라 이용할 수 있는데, 금리는 약 5%대부터 시작하고 한도는 주택 시세의 약 80% 한도까지 이용할 수 있어요. 사업자 자영업자 우대 상품이 많은 특징이 있어요.

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캐피탈 대부업체 등 3금융권 부동산담보대출은 저신용자 연체자 개인회생자 다중채무자와 같은 취약계층이 이용할 수도 있는데, 무조건 가능한 것은 아니니 여러곳을 동시에 비교해야 해요. 금리는 10%~20% 사이로 이용할 수 있고, 한도는 시세의 80% 정도까지 가능해요.

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은행 보험사 부동산담보대출 이용이 어려운 상황이라면 2금융권 3금융권을 동시에 비교하는 것이 효율적이죠.

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한 번에 비교하려면?

 

시중 은행 부동산담보대출 금리도 다 조금씩 다르고 금리할인항목도 다양하죠. 보험사는 은행보다 부수거래조건이 적고 DSR이 10% 더 높은 특징이 있구요.

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2금융권 3금융권 금융사들은 동일한 규제 없이 각 금융사마다 서로 다른 조건을 바탕으로 심사하기 때문에 금리든 이용조건이든 직접 비교하는게 정말 어려워요.

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현재 부동산담보대출을 이용하고 있는데, 추가로 은행이나 보험사 부동산담보대출을 이용할 수 있는지, 아니면 저축은행 대부업 등 고금리 금융사를 이용해야 하는지 등 궁금증을 한 번에 비교할 수 없을까요?

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부동산담보대출은 금융권마다 다양한 차이가 있으며, 이는 대출 조건, 금리, 상환 방식 등 여러 요소에 따라 달라집니다. 각 금융권의 특징을 살펴보겠습니다.

금융권별 부동산담보대출의 차이점

1. 금리 및 대출 조건

• 은행: 일반적으로 은행의 부동산담보대출은 금리가 낮고, 대출 한도가 높습니다. 예를 들어, KB국민은행은 대출 금리를 3.5%에서 시작하며, 최대 70%까지 대출이 가능합니다 .
• 저축은행: 저축은행은 상대적으로 높은 금리를 제공하지만, 대출 심사가 유연하여 신용도가 낮은 고객도 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다 .
• 상호금융: 상호금융은 지역 기반으로 운영되며, 대출 금리가 상대적으로 낮고, 지역 주민에게 유리한 조건을 제공합니다 .

2. 상환 방식

• 원리금 균등 상환: 대부분의 은행에서 제공하는 일반적인 상환 방식으로, 매달 같은 금액을 상환합니다. 이는 예측 가능한 상환 계획을 세울 수 있게 해줍니다.
• 거치 기간: 일부 금융권에서는 거치 기간을 설정할 수 있어, 초기 몇 년간 이자만 납부하고 이후에 원금을 상환하는 방식도 가능합니다 .

3. 대출 한도

• 은행: 대출 한도가 높아 최대 70%까지 대출이 가능하지만, 신용도와 소득에 따라 달라질 수 있습니다.
• 저축은행 및 상호금융: 대출 한도가 상대적으로 낮을 수 있으며, 대출 심사 기준이 유연하여 신용도가 낮은 고객도 대출을 받을 수 있는 경우가 많습니다 .

부동산담보대출의 종류

• 고정금리 대출: 대출 기간 동안 금리가 변하지 않아 예측 가능한 상환 계획을 세울 수 있습니다. 그러나 초기 금리가 상대적으로 높을 수 있습니다.
• 변동금리 대출: 시장 금리에 따라 금리가 변동하며, 초기 금리가 낮은 경우가 많지만, 금리 상승 시 상환 부담이 커질 수 있습니다.

부동산담보대출은 금융권마다 금리, 대출 조건, 상환 방식 등에서 차이가 있으며, 각 금융권의 특성을 잘 이해하고 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이러한 정보는 대출을 고려하는 소비자에게 큰 도움이 될 것입니다.