주부 퇴직자 등 무직자 DSR 미적용 아파트담보대출 한도 금리 등 조건 안내드려요

 

전업주부 퇴직자 연금수령자 등 무직자 아파트담보대출 이용 시 추정소득을 이용한 소득계산 방법 및 한도 부족 시 DSR 미적용 대출을 이용해 부족한 금액을 마련 방법을 안내드릴께요.

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무직자 담보대출 소득 계산 방법

▶ 무직자 대출 가능성

무직자도 아파트담보대출을 받을 건 가능해요. 단, 연간 소득을 증빙할 공식적인 자료가 없기 때문에 이를 대체할 방법이 필요해요.

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▶ 추정소득 활용

무직자의 경우, 추정소득을 활용하여 아파트담보대출 DSR 계산을 하게 되는데, 국민연금공단 및 국민의보험공단의 납부액 및 신용카드 사용 내역 등을 이용해 소득 심사를 받게 돼요.

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어쩔수 없게도 소득증빙이 가능한 개인사업자 직장인보다 DSR에서 약간의 손해가 발생할 수 밖에 없는 구조에요.

 

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DSR 초과 시 자금 마련 방법

 

은행 및 보험사의 DSR(총부채원리금상환비율)을 초과했을 때 아파트담보대출을 추가로 받는 방법에 대해 안내드릴께요.

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DSR은 대출자의 소득 대비 대출 이자와 원금 상환액의 비율을 의미하며, 은행 보험사 아파트담보대출 이용 시 LTV와 더불어 가장 중요한 지표에요.

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▶ DSR 기준

은행은 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%가 적용되고, 구입자금이든 생활자금이든 이 비율을 초과해 이용할 수 없어요.

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▶ 비 은행권 후순위 담보대출 및 아파트론

은행보다는 보험사가 DSR이 10% 더 높으니 자금이 약간 부족한 경우라면 보험사를 이용해 해결하세요.

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이후에도 자금이 부족하다면 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 캐피탈 대부업 등 3금융권에서 DSR 미적용 아파트담보대출을 받아 해결할 수 있어요. 그 외 등기에 설정이 들어가지 않는 신용대출인 무설정 아파트론 등 상품이 있어요.

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DSR 규제에 막히더라도 차주의 상황에 따라 감액 등기, 기대출 상환, 추가담보대출, 아파트론 등 다양한 방법을 통해 부족한 자금을 마련할 수 있어요.

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하지만 은행 보험사 외 2금융권 3금융권에서 아파트담보대출을 이용하는 순간 금리가 크게 올라갈 수 있다는 점! 금융사마다 이용 조건이 매우 다르기 때문에 정말 꼼꼼하게 체크하고 이용해야 한다는 점을 꼭 유의하세요.

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은행 보험사에서 주부 퇴직자 등 무직자아파트담보대출 받아야 할 때, 무직자 소득 증빙 방법과 현시점 금리 비교가 필요하거나, 이미 심사를 받았는데 DSR 초과로 DSR미적용대출 등 다른 해결 방법이 필요한 분들이라면 블로그를 방문해보세요.

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https://blog.naver.com/kie_coo/223674645472

 

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아파트담보대출 시 추정소득을 계산하는 방법은 대출을 신청하는 개인의 소득을 평가하여 대출 가능 금액을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 일반적으로 금융기관에서는 다음과 같은 방법으로 추정소득을 계산합니다.

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1. 정기 소득 확인

급여 소득: 월급여를 기준으로 연간 소득을 계산합니다. 일반적으로 월급여에 12를 곱하여 연간 소득을 산출합니다.

상여금 및 수당: 정기적으로 지급되는 상여금이나 수당이 있다면 이를 포함하여 계산합니다.

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2. 비정기 소득 확인

프리랜서 소득: 프리랜서나 자영업자의 경우, 최근 몇 년간의 소득을 평균하여 추정합니다. 일반적으로 2~3년간의 세금 신고서나 수입 내역서를 참고합니다.

기타 소득: 임대소득, 투자소득 등 비정기적으로 발생하는 소득도 포함될 수 있습니다.

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3. 소득 증명 서류

금융기관에서는 소득을 증명하기 위해 다양한 서류를 요구할 수 있습니다. 일반적으로 다음과 같은 서류가 필요합니다:

*급여명세서

*소득세 신고서

*사업자등록증 및 세금계산서 (자영업자의 경우)

*임대차계약서 및 임대소득 증명서 (임대소득이 있는 경우)

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4. 부채 상환 능력 평가

금융기관은 추정소득 외에도 기존의 부채 상황을 고려하여 대출 가능성을 평가합니다. 이를 위해 부채상환비율(DTI) 또는 **총부채원리금상환비율(DSR)**을 계산합니다.

DTI는 월 상환액을 월 소득으로 나눈 비율로, 일반적으로 40% 이하가 적정하다고 여겨집니다.

DSR은 연간 총 부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율로, 이 비율도 금융기관에 따라 기준이 다를 수 있습니다.

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5. 신용 평가

소득 외에도 개인의 신용 점수도 대출 심사에 중요한 요소입니다. 신용 점수가 높을수록 대출 승인 가능성이 높아집니다.

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6. 기타 고려 사항

금융기관에 따라 소득 계산 방식이나 기준이 다를 수 있으므로, 대출을 신청하기 전에 해당 금융기관의 정책을 확인하는 것이 중요합니다.

이러한 과정을 통해 금융기관은 대출 신청자의 소득을 추정하고, 이를 바탕으로 대출 한도와 조건을 결정하게 됩니다.